miércoles, 29 de enero de 2014

Ser consumidor financiero responsable y crítico

Para ADICAE (Asociación de usuarios de Bancos, cajas y seguros)  hay  que tomar conciencia de que los usuarios podemos ser la gran fuerza colectiva, social y económica del siglo XXI, pero no lo seremos nunca si permanecemos como sujetos pasivos. Debemos plantarnos ante la injusta y triste realidad que nos ha traído un sistema consumista que se ha cebado con los más débiles y que ha dejado al borde de la exclusión social a cientos de miles de personas.

Por eso, con motivo del proyecto “Educando a los usuarios de servicios financieros: por un nuevo consumidor responsable, activo y crítico” y con el apoyo del Instituto Nacional de Consumo, ADICAE publica una guía práctica titulada 'Conviértase en un consumidor financiero crítico'. Con ella se pretende informar y formar al consumidor para que cambie su actitud ante las entidades financieras, sea más crítico, responsable con su comportamiento y exigente con los bancos. Además, se incluyen prácticos consejos y advertencias que el consumidor tendrá para plantar cara en el día a día ante los intentos de abusos que pueda sufrir.

Un consumidor responsable debe combatir y denunciar las injusticias que financieramente se produzcan.

domingo, 26 de enero de 2014

Trucos para ahorrar dinero


Andrés López, estudioso e investigador de la educación financiera ha elaborado un videocurso que comentamos a continuación:

  El videocurso  comparte  todas esas claves, trucos y consejos para la mayoría de los aspectos de la vida diaria que te permitirán conseguir esos objetivos de ahorro y llegar de forma más fácil a fin de mes, todo ello de una manera fácil, sencilla y práctica.
El videocurso incluye más de dos horas de vídeo y dos ficheros PDF con información complementaria y links que te permitirán ahorrar dinero desde el primer momento.
Ha sido estructurado en 7 secciones distintas con 32 clases. Cada sección y clase son independientes, con lo que puedes hacer el curso en el orden que quieras o necesites. Además, esta estructura te permitirá acceder al contenido concreto en el momento que lo necesites. No tienes que estar perdiendo tiempo buscando el tema que te interesa.
El autor  estará ayudándote y respondiendo todas las dudas que te surjan.
Más información de los temas y características del curso . VER

jueves, 23 de enero de 2014

Curso de economía familiar

Economía Familiar es un proyecto de FIEES (Fundación Instituto Europeo de Estudios Superiores).

CURSO DE ECONOMÍA FAMILIAR I
1. El presupuesto familiar
-1.1 Planificación mensual y anual
-1.1.1 Puntos clave
-1.1.2 El fondo de emergencia
-1.1.3 Gestión del endeudamiento
-1.2 Beneficios de la fijación de metas y objetivos
-1.3 Una buena sintonía entre planificación y objetivos: garantía de éxito
2. Las finanzas en pareja
-2.1 Gestionar el dinero en pareja
-2.1.1 Comprobar la compatibilidad financiera
-2.1.2 Cómo organizar las cuentas de casa
-2.2 Planificar gastos comunes
-2.2.1 Nuevas responsabilidades
-2.2.2 Juntos pero no revueltos
-2.3 Beneficios que se pueden obtener al unificar la economía
-2.3.1 Oportunidades de  ahorro e inversión
-2.4. Posibles problemas en los que alguien sale desfavorecido
-2.4.1 En caso de divorcio
3. Empleo, desempleo y negocios
-3.1 Valorar el puesto de trabajo que tenemos en su justa medida
-3.1.1 Entender la nómina
-3.2 Métodos para obtener ingresos extra: deshazte de lo que no usas
-3.3 Cómo crear una empresa si tengo trabajo y si no lo tengo
-3.4 Trámites para obtener el salario de desempleo
-3.4.1 Cómo saber si tengo derecho a cobrar el salario de desempleo
-3.4.2 Duración del derecho a cobrar el paro
-3.5 Métodos efectivos para encontrar empleo en el mundo actual
4. Deudas familiares
-4.1 Conceptos básicos
-4.1.1 El endeudamiento inteligente
-4.1.2 Créditos y préstamos
-4.1.3 Préstamos personales
-4.1.4 Préstamos hipotecarios
-4.2 Renegociar la deuda porque no puedo hacer frente a los pagos
-4.3 Métodos para valorar si podré hacer frente a una deuda
5. Métodos de ahorro
-5.1 Evaluar gastos
-5.1.1 Cómo reducir gastos
-5.1 Ahorrar haciendo la compra
-5.2 Ahorrar con las facturas convencionales
-5.3 Ahorrar en las vacaciones

domingo, 19 de enero de 2014

El ahorrador inteligente

Los ahorradores disponen de una gran variedad de posibilidades a la hora de decidir dónde colocar su dinero, pero en muchas ocasiones el desconocimiento financiero les lleva a no elegir el producto de inversión más adecuado a su perfil.
Mejorar la educación financiera de los ciudadanos es precisamente el objetivo de "El ahorrador inteligente", un libro publicado esta semana que, desde un punto de vista didáctico, explica las características de los diferentes productos con los que se puede sacar partido al dinero.
Los autores del libro, Emilio Ontiveros, presidente de Analistas Financieros Internacionales (Afi), y David Cano, director general de la misma consultora, confían en que esta guía contribuya "a que las finanzas no engañen", y permita a los ciudadanos "tomar el control de su dinero".
Según Ontiveros y Cano, la crisis financiera de los últimos años ha evidenciado muchas carencias en el conocimiento de los productos de inversión, y "en no pocos casos" muchos ahorradores han revelado "un insuficiente dominio de aspectos básicos de las finanzas".
Es por ello que, a través de preguntas y respuestas, el libro trata de aportar a los lectores el conocimiento mínimo necesario para elegir el producto más idóneo a sus necesidades de inversión.
"El primer paso de la planificación financiera es plantearnos cuáles son las necesidades monetarias actuales y prever, en la medida de lo posible, el momento y la magnitud de las futuras", explican los autores, que ofrecen al lector una serie de consejos para que no se pierda en este proceso.
Entre sus recomendaciones se encuentra "llevar un registro detallado de todos los gastos", buscar el equilibrio entre "la rentabilidad que se espera obtener y el riesgo que se puede asumir" y proteger el patrimonio contratando diferentes seguros.
Los dos expertos destacan que, a la hora de tomar decisiones, los ahorradores siempre deben tener en cuenta "sus objetivos de vida, sus ingresos y sus gastos", y nunca deben dejar que la ansiedad les haga cambiar su plan de inversión inicial.
El libro recoge las principales características de los depósitos bancarios, el mercado de renta fija, los instrumentos derivados, las instituciones de inversión colectiva, los seguros, la bolsa, los planes de pensiones y los fondos de inversión, entre otros.
Además, los autores dedican un capítulo a explicar las características de los principales impuestos involucrados, y recomiendan asesoramiento financiero, dada la complejidad de los mercados y productos de inversión.

Fuente: La Vanguardia

sábado, 18 de enero de 2014

La educación financiera es una habilidad necesaria como leer y escribir

Annamaria Lusardi, profesora de la Business School de The George Washington University y considerada por el New York Times como uno de los seis economistas más influyentes en el área de la reforma financiera, es también una de las mayores expertas en educación financiera, un tema cada vez más de moda.
En el caso de nuestro país, desde 2008, el Banco de España y la CNMV promueven un plan para aumentar el nivel de educación financiera de la población. Lusardi, que lidera proyectos en esta materia con el Gobierno de Estados Unidos y la OCDE, ha impartido en la Fundación Ramón Areces la conferencia inaugural del ciclo que sobre Educación financiera organizado con IE Business School.
Lusardi se declara una firme defensora de introducir este concepto en el sistema educativo. «En el siglo XXI, ofrecer educación financiera en la escuela debería ser algo tan básico y necesario como enseñar a leer y escribir», explica. «Tres factores han cambiado de forma radical en los últimos tiempos: los sistemas de pensiones, el mercado laboral y los mercados financieros. Ese mayor protagonismo de los ciudadanos en lo que ahorra y en cómo maneja sus recursos de cara a su jubilación así como la creciente complejidad de los productos financieros obliga a una mejor formación en esta materia», argumenta. «Tú eres tu propio Chief Financial Officer (CFO), algo que no solo afecta de cara a la jubilación, sino en el día a día, en el uso que hacemos de la tarjeta de crédito, por ejemplo», añade.
La profesora Lusardi, que ha sido la responsable de que el informe PISA incluya una sección sobre esta materia, entiende que el objetivo de estos planes para extender la educación financiera a todo el mundo es proporcionar los conocimientos básicos a los ciudadanos para que sean capaces de gestionar sus finanzas personales. «Y ese plandebe desarrollarse desde edades tempranas, pero también en los lugares de trabajo y en aquellos espacios a los que la gente va a aprender cosas nuevas (librerías, centros culturales, museos…)”, explica.

Incapaces de responder a 3 preguntas

Lusardi apoya sus tesis en los numerosos estudios que ha realizado con el Tesoro de Estados Unidos y en otra docena de países de la OCDE para analizar la situación. Durante su intervención en la Fundación Ramón Areces, ha aprovechado para presentar esos resultados y conclusiones: «Menos de la mitad de la población de países desarrollados es capaz de responder a tres preguntas básicas sobre un sencillo porcentaje, sobre la inflación y sobre cómo diversificar el riesgo».
La primera de esas preguntas por ejemplo era: «Si tienes 100 dólares en una cuenta de ahorro que te da un interés del 2% anual y lo dejas crecer, ¿cuánto dinero tendrás dentro de cinco años?». Y las respuestas posibles: «Más de 102 dólares; 102 dólares; menos de 102 dólares; no sé; no quiero responder».
La cuestión sobre la inflación rezaba así: «Imagina que el interés de tu cuenta de ahorro es del 1% al año y que la inflación anual es del 2%. Después de un año con el dinero en esta cuenta, podrías comprar… más que hoy; exactamente lo mismo que hoy; menos que hoy; no sé; no quiero contestar».
Y, por último, la pregunta sobre diversificación del riesgo: «¿La siguiente afirmación es verdadera o falsa?: La compra de acciones de una sola compañía por lo general proporciona un retorno más seguro que un fondo de inversión de valores».
Los índices de respuestas correctas son muy similares en todos estos países, desde Estados Unidos a Japón, pasando por Nueva Zelanda, Holanda, Reino Unido, Alemania, Italia, Suecia, Suiza… En el caso de Estados Unidos, por ejemplo, solo el 30% respondió correctamente a las tres preguntas, mientras que el 46% respondió bien a las dos primeras. Si miramos a Alemania, el 53% respondió correctamente a lastres y el 72% a las dos primeras. En el caso de Japón, solo el 27% acertó todo y menos de la mitad (49%) supo la respuesta a las dos primeras.
«The-world-is-flat en educación financiera», resume Lusardi, quien destaca que las mujeres, los jóvenes y los mayores son las tres poblaciones con mayor necesidad de ampliar conocimientos en este sentido. «Hay una relación muy importante entre la educación financiera que tenemos y el comportamiento de cara a ahorro, inversiones…», añade.
«La educación financiera es una habilidad tan necesaria en el mundo que vivimos como leer y escribir y es algo que afecta a toda la población para tener una participación plena en la sociedad ya que todos somos llamados a votar y siempre hay decisiones sobre reformas económicas. Además, es un asunto global, todo el mundo se ve afectado por ello», resume Lusardi. La profesora, doctora en Economía por la Universidad de Princeton, ha concluido su conferencia citando a un antiguo presidente de Harvard, Derek Bok: «Si crees que la educación es cara, prueba con la ignorancia». Fuente: ABC

miércoles, 15 de enero de 2014

Educación financiera en la ciudad

Educación financiera en la ciudad, cómic descargable

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En el siguiente enlace puede descargar el cómic de Educación financiera en la ciudad. Este cómic, del cual Unicaja ha editado tres mil ejemplares, que serán distribuidos por los centros educativos donde se impartan las sesiones de las quintas Jornadas de Educación Financiera, y que se distribuirá en formato electrónico entre los alumnos que participen en las V Jornadas de Educación Financiera, ha sido puesto a disposición de todos los usuarios del portal de Educación Financiera para Jóvenes
                                                                     Descarga
Fuente: edufinet.com