miércoles, 24 de diciembre de 2014

¡Vamos a entender una nómina¡ . Actividad 14

Muchos jóvenes se llevan un disgusto al recibir su primera nómina porque han cobrado menos de lo que esperaban. Veamos en qué consiste una nómina y la diferencia entre el sueldo bruto y lo que realmente va a ingresar.
Una nómina es el recibo del pago de un salario. También es el justificante de las cantidades que usted, como trabajador, ha pagado a la Seguridad Social y de las retenciones practicadas como pago a cuenta del Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF). Es un documento importante que se debe siempre revisar y archivar en un lugar seguro.
Una nómina puede tener distintas formas, pero debe ajustarse al modelo establecido por el Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales o el que establezca el convenio colectivo de la empresa o del sector. Veamos los conceptos sobre un ejemplo:
En el encabezado aparecen los datos de la empresa (nombre, domicilio social, CIF y número de la Seguridad Social) y los datos del empleado (nombre y apellidos, DNI, número de afiliación a la Seguridad Social, categoría profesional o el puesto de trabajo, y antigüedad en la empresa). También figura el período de liquidación de la nómina.


El salario bruto mensual

El salario bruto mensual (SM) es el salario bruto anual (SBA) acordado entre el trabajador y la empresa dividido entre el número de pagas anuales (12, 14, 16…). Es decir, si recibe un sueldo bruto anual de 21.000 euros y dos pagas extras al año (14 pagas), su sueldo bruto mensual es:
SM = SBA / número de pagas = 21.000 / 14 = 1.500 euros
Sin pagas extras, el salario mensual sería de 1.750 euros
Ahora bien, es una práctica común desglosar ese sueldo mensual en varios conceptos. La razón de este desglose es que algunos conceptos pueden no estar sujetos a retención del IRPF y/o al pago de Seguridad Social, o el porcentaje de cotización puede ser menor. Por ello, el salario mensual puede estructurarse en:
  • El salario base.
  • Complementos salariales, como por ejemplo plus de antigüedad, por peligrosidad del puesto de trabajo, a cuenta del convenio, por trabajo nocturno...
  • Primas de productividad.
  • Horas extras.
  • Salario en especie: son percepciones no monetarias, como por ejemplo la utilización de un coche de empresa o los tickets de restaurante.
  • Percepciones no salariales:
    • Suplidos: como un plus de trasporte, gastos de viaje, dietas.
    • Prestaciones e indemnizaciones de la Seguridad Social por incapacidad o desempleo temporal.
    • Indemnizaciones de la empresa por traslados, suspensiones o despidos.



Las deducciones

Del salario bruto mensual hay que deducir:
  1. El importe que tiene que pagar el trabajador a la Seguridad Social (SS). Este importe varía, según el sector y convenio, pero suele rondar el 6%-7% del salario (adicionalmente, la empresa tiene que pagar entre el 30%-40% del SBA de cada trabajador). Como ya hemos comentado, según la forma de estructurar el salario, puede haber una parte no sujeta al pago de la Seguridad Social.
  2. Las retenciones practicadas como pago a cuenta del IRPF. Este porcentaje también es variable y depende del importe del salario (cuanto más se gane, mayor es el porcentaje) y de las circunstancias familiares (edad, estado civil, número de hijos, personas discapacitadas a su cargo). Es importante recordar que, más adelante, al calcular el resultado de la declaración de la Renta, se deducirán todas las retenciones practicadas, con lo que resultará menor la cantidad a pagar o mayor la cantidad a devolver. Por eso, se consideran un “pago a cuenta”.
Hay que tener en cuenta que no es la empresa pagadora quien practica estas deducciones, sino el Estado. La empresa tiene que hacer el trabajo de intermediario, deduciendo el dinero del trabajador y pagándolo a los organismos públicos.
El salario neto mensual (N) es igual al salario mensual bruto menos las deducciones.
N = SM – SS – IRPF

El cálculo de las pagas extras, en caso de existir, puede complicar un poco la nómina a primera vista, porque la Seguridad Social se calcula sobre 12 meses, aunque haya 14 pagas. Sigamos con el ejemplo de un salario bruto anual de 21.000 euros con dos pagas extras. Supongamos que la cotización a la Seguridad Social es del 6.3% y la retención del IRPF es del 14%.
SM = 21.000/14 = 1.500 €
SS = 21.000/12 x 6,3/100 = 110,25 €
IRPF = 1.500 x 14/100 = 210 €
El sueldo neto mensual (N) que ingresaría:
1.500 – 110,25 – 210 = 1.179,75 € *
Verá que los ingresos reales son sensiblemente inferiores al sueldo bruto mensual. Hay que tener esto muy en cuenta a la hora de hacer el presupuesto de ingresos y gastos. La buena noticia es que dos veces al año, cobrará una paga extra de 1.290 €.
SM = 21.000 /14 = 1.500 €
SS = 0
IRPF = 1.500 x 14/100 = 210 €
Neto Paga extra = 1.500 – 210 =1.290 € *
Si no tuviera pagas extras (12 pagas en vez de 14), el neto mensual a cobrar sería:
SM = 21.000/12 = 1.750 €
SS = 21.000/12 x 6,3/100 = 110,25 €
IRPF = 1.750 x 14/100 = 245 €
N = 1.750 – 110,25 – 245 = 1.394,75 € * (pero claro, no cobraría ninguna paga extra)

La práctica de las pagas extras, tradición arraigada en España, es conveniente para aquellos que no ahorran todos los meses de forma sistemática parte de su sueldo, ya que se encuentran con “un regalo” para cubrir los gastos de vacaciones de verano y Navidades. Pero no se engañe: No es un regalo, sino dinero del trabajador cuyo pago se pospone. Para aquellos que controlen bien su presupuesto y destinen todos los meses una cantidad al ahorro y/o inversión, puede resultar más beneficioso cobrar sólo 12 pagas y contar con más liquidez cada mes.
Calcule bien cuánto va a cobrar neto al mes antes de elaborar un plan de gastos.
Para terminar, reiteramos la importancia de guardar y archivar las nóminas y el contrato de trabajo. Para solicitar un préstamo u otro tipo de financiación o para alquilar un piso, tendrá que presentar copias de las últimas nóminas como acreditación de que recibe unos ingresos regulares.
* Los ejemplos sólo son didácticos. Los importes reales dependerán de la fiscalidad vigente, situación familiar del trabajador y desglose del salario.

Fuente : www.finanzasparatodos.es

miércoles, 17 de diciembre de 2014

Jornada Finanzas básicas para escolares en Huesca

Dirigido a: 4º de Secundaria y Bachillerato.
El pasado mes de julio, la OCDE hacía públicos, por primera vez, los resultados del informe PISA sobre la competencia financiera de los jóvenes de 15 años. España se situó un poco por debajo de la media, revelando datos como que uno de cada seis jóvenes españoles tiene problemas para manejarse con una tarjeta de crédito o reconocer para qué sirve una factura. Otro importante resultado es la fuerte relación entre el origen socioeconómico y el rendimiento en educación financiera, lo que viene a confirmar la importancia de la educación dentro y fuera de las aulas.
Por ello, la Obra Social de iberCaja, en el marco de su Adhesión al Plan de Educación Financiera 2013-2017, a través de la CECABANK, que lidera Banco de España y CNMV, ofrece un Programa de EDUCACIÓN FINANCIERA, compuesto por diferentes actividades que se dirigen al público en general, y donde se incluye la Jornada de Finanzas Básicas para escolares. De la mano de expertos en la materia, y con el lenguaje que utilizan a diario nuestros jóvenes,  queremos colaborar en la mejora de su  cultura financiera,  poniendo a su disposición las herramientas y el conocimiento necesario para poder adoptar decisiones financieras responsables.
Objetivo:
Ayudar a comprender y entender mejor conceptos financieros y económicos.
Programa:
  • Ser consumidor, sentirse consumidor: el poder de la educación financiera. Consumo inteligente. Ahorro. Presupuesto personal.
  • El lenguaje financiero: claves para hablarlo. Dinero en efectivo. Cuentas bancarias. Tarjetas. Protección de datos personales. Relación de entidades bancarias.
Desarrollo de la jornada: 
9.30h.-Entrega de Documentación.
9.45h.-Presentación de la Jornada.
10.00h.- 1ª ponencia: El lenguaje financiero: claves para hablarlo: Dinero en efectivo.
Las cuentas bancarias. Tarjetas. Protección datos personales. Relación entidades bancarias.
Dirigido por:David Lachén. Profesor colaborador del Programa de Educación Financiera de la Obra Social de Ibercaja.
11.00h.- Presentación aplicaciones on line de Finanzas básicas para escolares.
11.30h.-Descanso
12.00h.- “Menos lobos, economista”.
Dirigido por: Juan José Burgués, profesor miembro de Asociación de Profesores de Economía en Secundaria de Baleares.
Metodología: práctica: se utilizarán juegos on-line, vídeos,…
13.30h.-Fin de la jornada
 Fechas y horarios
16 de febrero de 2015
De 9.30 a 13.30 h.

Lugar de realización:
Centro Ibercaja Huesca
Duquesa Villahermosa, 1, CP. 22001
Huesca
(HUESCA)

Entrada gratuita, previa inscripción. 

Colabora: ADESDAR (Asociación Profesores economía en Secundaria en Aragón)

domingo, 14 de diciembre de 2014

Consejos para tus gastos navideños

Comidas y cenas familiares y de empresa, regalos, cotillones... Una larga lista de gastos extra acompañan a la época navideña y es fácil descuadrar el presupuesto familiar sin apenas darse cuenta. Wonga, la compañía de mini préstamos por internet, ha presentado un decálogo de acciones para que las compras navideñas repercutan lo menos posible en la economía familiar. 
1. Informarse: Antes de salir de compras es importante estar informado. Internet es el mejor aliado de cara a obtener información sobre productos, tiendas o servicio. Comparar precios es de gran ayuda de cara a conseguir la mejor oferta del mercado.
2. Anticiparse: La previsión es un factor fundamental a tener en cuenta cuando se realizan las compras navideñas. Es un básico, aunque la gente tiende a olvidarse. Hacer las compras un mes antes de navidad es una gran estrategia para ahorrar. Las compras de última hora suelen salir caras.
3. Definir un presupuesto: El “espíritu navideño” puede arrastrar a más de uno a gastar más de lo que debería. Una buena solución es delimitar el presupuesto antes de salir de casa.
4. Definir a quién regalar: Es importante tener claro tanto los regalos como las personas a quienes hacerle el obsequio. Hacer una lista con las personas a las que hacer un regalo puede ayudar a organizar la jornada de compras y a racionalizar el gasto.

5. Visitar tiendas online: Antes de salir a la calle a comprar es interesante navegar por las principales plataformas de comercio electrónico en la red. Existen multitud de clubs privados de venta online u outlets por internet que ofrecen productos con hasta un 70% de descuento respecto al precio original, lo cual contribuye a un ahorro considerable. El único inconveniente de este método son los tiempos de espera que, en ocasiones, pueden demorarse más de tres semanas.
6. Utilizar aplicaciones de control de gasto: Las aplicaciones móviles gobiernan el día a día y hay millones donde escoger. En concreto, hay aplicaciones que permiten organizar los gastos de los particulares de manera sencilla y ordenada. De esta manera se consigue un mayor control sobre los gastos. Para aquellos que prefieren métodos más tradicionales, también se pueden organizar los gastos personales en un cuaderno de notas o una hoja de Excel.
7. Sacar efectivo: Es recomendable sacar efectivo antes de ir de compras y dejar en casa la tarjeta de crédito o de débito. De esta manera se evita la tentación de gastar más de lo debido.
8. Elaborar tus propios regalos: Apuntarse a la moda “handmade” puede ser una buena forma de ahorrar y, a la vez, hacer regalos originales y personalizados. En Internet se puede encontrar una gran variedad de blogs con todo tipo de ideas para hacer de forma artesanal tus regalos navideños.
9. Reducir los desplazamientos: Es recomendable dirigirse a centros comerciales o grandes zonas de pequeños comercios que dispongan de los diferentes productos que se quieren adquirir. De esta manera se evitan desplazamientos secundarios que incurrirán en nuevos gastos. Caminar siempre es una opción saludable y gratuita además de muy recomendable.
10. Consultar segunda mano: Como último recurso siempre podemos acudir a tiendas de segunda mano o establecimientos que cuenten con una línea de productos “seminuevos”. Concretamente, en lo que respecta a productos electrónicos como DVD’s, videojuegos o reproductores, la diferencia entre un producto utilizado y uno nuevo es mínima. Fuente: Cinco Días

sábado, 13 de diciembre de 2014

¡Ahorrador¡ . ¿Dónde invertir?


El reinado de los depósitos cae poco a poco. La baja rentabilidad que ofrecen, en muchos casos inferior al 1%, solo preserva el poder adquisitivo. Y parece que la situación continuará así durante bastante tiempo: el Banco Central Europeo ha consagrado otra vez el precio del dinero en el 0% y el supervisor español limita desde 2013 la remuneración de este mercado. El ahorrador conservador tiene dos opciones: reanudar la senda de la prudencia o asumir un mayor riesgo.
Si los depósitos fueron el refugio del inversor en los seis años de crisis, ahora su peso se traslada a la renta fija de largo plazo (bonos o títulos de deuda pública y de empresas), acciones y fondos de inversión, según asegura Inverco en su informe sobre el Ahorro Financiero de las Familias. El cambio de tendencia se debe a unos tipos de interés históricamente reducidos (del 0,05%) y la restricción del Banco de España sobre la rentabilidad del ahorro, del 1,75% para menos de un año y del 2,75% para más de dos.
La captación de depósitos –que consiste en la custodia de dinero ajeno por parte de una entidad financiera a cambio de un beneficio– lleva casi un año estancada. Con la estadística en la mano, el ahorro de los hogares asciende a 731.262 millones de euros en octubre, tras una disminución del 0,33% frente a igual mes de 2013. Es decir, 2.489 millones que salen de los bancos por su menor atractivo. En conjunto, si se suman los depósitos de empresas y familias, la cifra alcanza los 1,41 billones. Con todo, la proporción de este activo es aún del 45% del total.
¿Dónde invertir?
“Los dos grandes escenarios que se abren para los ahorradores conservadores son, primero, mantenerse en un producto similar, con rentabilidades entre el 0,5% y el 1% (ganancia neta de inflación) y, segundo, dirigir una pequeña parte del capital a acciones, evaluando el perfil (edad, riesgo), el plazo y si tiene ahorro adicional”, sugiere Ángel Martínez-Aldama, director general de Inverco, patronal de los fondos.
Y es que la drástica caída del beneficio de depósitos parece que continuará e, incluso, llegará a cero, como ya sucede en Alemania, advierte Paula Mercado, analista de VDOS.
En este entorno, la banca se ha escudado prácticamente en bloque en los depósitos estructurados. Así, puede ofrecer a los clientes unas rentabilidades superiores a las de las imposiciones a plazo fijo tradicionales, sujetas en todo caso a la evolución de un índice bursátil, una cesta de acciones o condicionadas a la inversión en un fondo.
Hasta ahora Bankinter lideraba la comercialización de este tipo de productos, que por lo general garantizan el 100% de la inversión. Pero la pérdida de atractivo de los depósitos de toda la vida ha desatado una oleada de nuevas ofertas en las últimas semanas, y ya se pueden encontrar rentabilidades de hasta el 2,65% anual en el mejor de los casos, en Cajamar. En campaña hay oferta de Sofinloc (2,5%), Abanca (2,16%), BBVA (2%), Catalunya Banc (2%), Popular (1,8%), BMN (1,59%), Openbank (1,4), Caixabank (1,25) y Sabadell (1,0%). Joaquín Galván, profesor de la Facultad de Ciencias Sociales de la Universidad Europea, advierte de la importancia de conocer la liquidez de estos vehículos y las comisiones.
Pero hay opciones más allá de los depósitos. La renta fija clásica tampoco es muy llamativa. El bono a 10 años está en mínimos (el 1,84%). Por eso, en este mercado crece ahora la demanda de bonos corporativos o deuda empresarial, que ofrecen más rentabilidad por la mejora económica, señala Galván. “Aunque es un entorno de tipos bajos”, matiza.
La Bolsa es el instrumento que ofrece una rentabilidad superior. Por eso Galván recomienda productos indexados: la inversión a largo plazo en un fondo con referencia a un índice bursátil, como el Ibex-35, cuyas ganancias dependerán de su evolución, actualmente alcista. “Y si es garantizado, mejor”, subraya. Los fondos garantizados son una opción intermedia que preserva el capital invertido, al margen de que la Bolsa vaya mejor o peor, explica Martínez-Aldama. Aunque VDOS avisa de que ya no son atractivos como antes por la caída del interés en la renta fija.
Los fondos de inversión mixtos conservadores son otra elección: una inversión conjunta de bonos y acciones. Es decir, un 70% del patrimonio en el primero y el 30%, en el segundo. Las ganancias anuales pueden ser del 4,93% y, en algunos casos, hasta el 12,7%, apunta Mercado. “Una combinación que reduce el riesgo y se beneficia, a la vez, de la evolución bursátil”, añade la representante de VDOS.
Algunos analistas son más escépticos. Opinan que todo tiene un riesgo, tanto la renta variable como la fija. Hay que analizar plazos, liquidez, seguridad jurídica, fiscalidad. “El riesgo es menor en una cartera con solo el 5% en Bolsa y, el resto, en cuenta corriente al 0%. Lo mejor es una liquidez con inflación negativa y esperar un entorno más favorable para invertir”, advierte un gestor que pide anonimato.
Dar el salto a la renta variable es una decisión difícil. Atrae la mayor rentabilidad, pero supone más riesgos. De ahí, la importancia de una asesoría independiente, porque entran unos costes de intermediación que son, por lo general, elevados.
“En el escenario actual, unas comisiones altas se comen, prácticamente, la rentabilidad. Los bancos, asesores por excelencia, suelen orientar hacia fondos con mayores costes”, previene Joaquín Galván. Este experto desaconseja las inversiones en divisas, por la oscilación cambiaria; la directa en acciones, por la fiscalidad y las comisiones, y las de derivados, que son de alto riesgo para dicho colectivo. Fuente Cinco Días

jueves, 11 de diciembre de 2014

Jornadas Finanzas Básicas para escolares en Zaragoza


El pasado mes de julio, la OCDE hacía públicos, por primera vez, los resultados del informe PISA sobre la competencia financiera de los jóvenes de 15 años. España se situó un poco por debajo de la media, revelando datos como que uno de cada seis jóvenes españoles tiene problemas para manejarse con una tarjeta de crédito o reconocer para qué sirve una factura.
Por ello, la Obra Social de ibercaja  , en el marco de su Adhesión al Plan de Educación Financiera Nacional CNMV-BdE, pone a disposición herramientas y conocimientos para  incrementar su cultura financiera y que de esta forma puedan adoptar decisiones financieras responsables, de la mano de expertos en la materia y con el lenguaje que utilizan a diario nuestros jóvenes.

Dirigido a:
Escolares 4º ESO y Bachillerato
Programa:
9.30 h.
Entrega de Documentación.
9.45 h.
Presentación de la Jornada.
10.00 h.
El lenguaje financiero: Claves para hablarlo: Dinero en efectivo.
Día 2 de febrero:
Dirigido por:
Gloria Caballero. Subdirectora Área Educación al Inversor. Departamento de Estudios, Estadísticas y Publicaciones. Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Isabel Oliver. Técnico asesor Área Educación al Inversor. Departamento de Estudios, Estadísticas y Publicaciones. Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Día 3 de febrero:
Dirigido por:
David Lachén. Profesor colaborador del Programa de Educación Financiera de la Obra Social de Ibercaja.
11.15 h.
Presentación aplicaciones on line de Finanzas básicas para escolares.
11.45 h. Descanso
12.00 h.
Es tu vida, son tus decisiones´.
    Dirigido por:
  José Sande. Profesor de Economía en el IES Gil y Carrasco de Ponferrada. León.
13.30 h.
Clausura  de la jornada

Metodología:
Se utilizarán juegos on line, simulaciones, vídeos.

Fechas:
Puedes elegir asistir a la jornada el lunes 2 o el martes 3 de febrero de 2015, de 9.30 a 13.30 h.
La jornada se realizará los dos días con el mismo programa, para facilitar la asistencia del mayor número de escolares.

Más información e inscripciones:
Teléfono: 976 971 926

Precios

  • Actividad gratuita

Colabora: ADESDAR (Asociación Profesores Economía en Secundaria de Aragón)

martes, 9 de diciembre de 2014

El funcionamiento y seguridad en la banca on line. Actividad 13

Con estos ejercicios tipo test  se tratarán de que el  alumno tenga conocimiento sobre las ventajas y desventajas del uso de los sistemas de banca online y sobre las medidas de seguridad que deben tenerse en cuenta para su uso.

INDICA CUAL ES LA RESPUESTA CORRECTA O CIERTA MARCANDO CON UN CÍRCULO EL NÚMERO CORRESPONDIENTE.
1.-  Mediante el servicio de banca on line
 1.1.-  Se pueden realizar transferencias externas
1.2.-   Se pueden realizar traspasos entre cuentas de la misma entidad
1.3.-   Se pueden realizar ingresos en el plan de pensiones del titular
1.4.-   Todas las respuestas anteriores son ciertas.
2.-  Indica que es lo que no se puede hacer  con  una  app para móvil de una entidad bancaria
2.1.- Realizar una consulta de movimientos bancarios.
2.2.- Efectuar un ingreso en otra cuenta bancaria
2.3.- Formalizar de forma completa un nuevo contrato de una cuenta de depósito
2.4.-  Recargar la tarjeta prepago del móvil.
3.-  La justificación de que exista banca on-line se debe:
3.1-  A que los costes de personal de las sucursales bancarias es alto y hay que reducirlos
3.2.- A la pérdida de tiempo en acudir a una entidad bancaria
3.3.-  A que los usuarios de banca  que sean tímidos puedan realizar sus operaciones on line.
3.4.- A que es una opción para agilizar las operaciones bancarias y que su gestión sea rápida.
4.- Si te llaman desde un servicio de banca on-line por teléfono qué información nunca te van a preguntar
4.1.- Las claves de seguridad u operaciones
4.2.- Los datos del domicilio personal
4.3.- El número DNI
4.4.- Si deseas cambiar de tu tarjeta clásica a una tarjeta oro de mayores prestaciones.

5.- Seguridad con las claves de acceso a la banca on line. Indica qué es lo que  debes hacer
5.1.- Comunicar tus claves a terceros
5.2.- Utilizar la misma contraseña de tu clave de acceso que la que se utiliza para operaciones menos importantes.
5.3.- Dejar las claves de acceso en un lugar visible y fácil de acceder.
5.4.-  Ninguna de las anteriores es correcta.
6.- Seguridad en los equipos informáticos. Qué es lo que debes hacer
6.1.- Dejar abierta la sesión para tener más fácil el acceso para otro día
6.2.- Cerrar la sesión  para mayor seguridad y sobre todo en ordenadores compartidos
6.3.-  Contestar a emails que te estén solicitando datos bancarios.
6.4.- Dejar anotado en un post-ip las claves de acceso y colocarlo al lado del ordenador para recordarlas y que sean más accesibles.
7.- Se debe  confiar de un intermediario financiero si por teléfono :
7.1.- Propone inversiones en paraísos fiscales libres de impuestos.
7.2.- Propone un  producto financiero con una rentabilidad similar a otras del mercado pero que como promoción tiene un menor coste de mantenimiento.
7.3.- Propone ganar mucho dinero en poco tiempo  y sin mencionar el riesgo de esa inversión.
7.4.- Promete una rentabilidad mucho mayor que lo normal que exista en el mercado.
8.- Indica qué dato no es necesario proteger para evitar fraudes bancarios:
8.1.- El PIN de una tarjeta de crédito
8.2.- El PIN de una tarjeta de débito
8.3.- La firma digital
8.4.- El nombre de la sucursal o entidad que me presta el servicio bancario on line
9.- Forma parte de las claves de acceso a la banca on-line:
9.1.- Nombre usuario
9.2.- Domicilio usuario
9.3.- contraseña acceso
9.4.- contraseña operaciones.

10.- El phising es:
10.1-  Es un orificio que se realiza en la oreja para colocar un pendiente.
10.2.- Es una suplantación de identidad para recoger información de acceso a banca on line
10.3.- Es una comisión que cobra el banco por utilizar su banca on line
10.4.- Es un deporte acuático.
11.- Para una mayor seguridad en el uso de la banca on line deberemos tener instalado, actualizado o activado en nuestro equipo informático:
11.1.- Un software anti-spyware
11.2.- Un juego de educación financiera sobre seguridad en el uso de internet
11.3.- Un antivirus
11.4.- Un firewall
12.-  El pharming es:
12.1.- Un programa sobre seguridad en banca on line
12.2.- Un programa que utilizan las farmacias para gestionar los pedidos de medicamentos
12.3.- Tiene la finalidad de llevar al usuario a una página del banco falsa para robarle la identidad y contraseña de forma fraudulenta.
12.3.- El cobro de una comisión especial del banco por el uso de su banca on line.
13.-  Es aconsejable   poner como contraseña de acceso a la banca on line:
13.1.- El número 123456
13.2.- El nombre del titular
13.3.- El apellido del titular
13.4.- Un dato difícilmente identificable por su relación con los datos del usuario o que sea muy difícil para ser utilizado por otros.
14.-  El uso de la banca on-line supone:
14.1- El pago de una cantidad fija cada vez que realizamos un acceso a ese servicio.
14.2.- Una pérdida de tiempo porque los mismos servicios los tenemos en la sucursal del barrio
14.3.- Rapidez y eficacia en la gestión de operaciones bancarias.
14.4.- Rapidez y eficacia en la gestión de operaciones contables.

15.- En la banca on-line
15.1.- Es diferente las operaciones que se realizan respecto a la misma banca física.
15.2.- Las comisiones siempre son gratuitas
15.3.- Se pueden realizar la mayoría de operaciones bancarias que se pueden realizar físicamente.

15.4.- Sólo se pueden realizar operaciones relacionadas con la cuenta  de la que se es titular.

domingo, 7 de diciembre de 2014

Banca y comercio electrónico. Consejos y seguridad en internet


Consejos para evitar el fraude en internet:

-          Mantén tu sistema actualizado
-          Usa antivirus en tu PC, tablet o móvil
-          Vigila tu email. No te fies
-          No instales software poco fiable
-          Comprueba la integridad en la web

Consejos para el uso de comercio en internet:
-          Si compras por internet hazlo en sitios fiables
-          Aconsejable usar tarjeta virtual para pagar.
-          Busca información del proveedor antes de ejecutar la compra.
-          Utiliza medio de transporte fiable.




Operaciones financieras. Manual on line

Este libro trata de una recopilación de las operaciones financieras agrupadas en cinco grandes áreas, muy interrelacionadas entre ellas, pero al mismo tiempo con rasgos particulares: capitalización, rentas, préstamos, empréstitos y valores mobiliarios.
El enfoque pretendido ha sido el de combinar el rigor de las operaciones con planteamientos prácticos que huyen de los desarrollos matemáticos complejos, dando especial importancia a la resolución de supuestos prácticos.
La obra va dirigida a personas que en su trabajo necesitan conocimientos financieros, así como a alumnos de Formación Profesional de la rama administrativa, universitarios y opositores que tienen que superar algún ejercicio de operaciones financieras.

Padre Rico, Padre Pobre. Audiolibro completo. Best-Seller



Padre rico padre pobre audio libro completo en español por Robert Kiyosaki.
Actualmente, la gente suele desempeñarse laboral y financieramente de acuerdo con un esquema que no hace más que perpetuar patrones de conducta perjudiciales en términos monetarios. Casi todos aprendemos sobre el dinero gracias a nuestros padres. 

¿Qué le puede decir en este sentido un padre pobre a su hijo? Muy sencillo: "continúa en la escuela y estudia intensamente". A primera vista, esta parece una respuesta sensata; pero el problema está en que las escuelas no preparan para lidiar con los asuntos relacionados con el dinero. Graduarse con excelentes calificaciones no asegura un conocimiento o un desempeño exitoso en lo que al manejo del dinero se refiere. A lo sumo, el joven se gradúa con una mentalidad de pobre.

Por tal motivo, es importante romper con ciertos mitos que envuelven al mundo de las finanzas. Y, para tal fin, es importante tanto entender cómo funcionan, como asumir una actitud más positiva hacia las mismas. Este es el conocimiento que los padres ricos dan a sus hijos. 

"¡Yo no trabajo por el dinero, el dinero trabaja por mí!", dice Padre rico

sábado, 6 de diciembre de 2014

Seguros y Pensiones para todos



Fundación Mapfre ha renovado totalmente su página web “Seguros para todos”, que empezó en 2012 y a la que ahora pasa a llamarse “Seguros y pensiones para todos”. Se trata de un espacio dedicado a impulsar y difundir la cultura aseguradora y la previsión social. Según la presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, el proyecto “Seguros y pensiones para todos” trata de incidir en aquellas personas que hoy no están, necesariamente, presionadas “por la necesidad auto percibida de encontrar un producto financiero, o financiero-actuarial, que colme sus inquietudes y necesidades.
Trata de educar per­sonas que ma­ñana, o pa­sado ma­ñana, sean aho­rra­dores cons­cien­tes, atentos y exi­gen­tes”. González de Frutos ex­plicó que en las úl­timas dé­cadas se ha pro­du­cido un cambio im­por­tante ya que ve­nimos de un mundo de pres­ta­ción de­fi­nida, en el que los tra­ba­ja­dores re­ci­bían las pres­ta­ciones de ju­bi­la­ción cuyas can­ti­dades ha­bían sido com­pro­me­tidas con mucha an­te­la­ción.
Pero hoy en día no es po­sible se­guir así por culpa del fe­nó­meno de­mo­grá­fico, por el lla­mado “riesgo de lon­ge­vi­dad”. Por eso, en las úl­timas dé­cadas se ha pro­du­cido en todo el mundo una tran­si­ción gra­dual desde la pres­ta­ción de­fi­nida hacia la con­tri­bu­ción de­fi­nida, aunque en España esta tran­si­ción se ha hecho en menor me­dida.
Y pre­ci­sa­mente es el cliente quien tiene que de­cidir lo que ne­ce­sita en un fu­turo y para ello “tiene que dis­poner de unas he­rra­mientas de co­no­ci­miento que le per­mitan en­tender lo que está juz­gan­do”. Lo pri­mero que hay que tener en cuenta, según la pre­si­denta de Unespa es que toda ope­ra­ción, sea fi­nan­ciera, ac­tua­rial o com­bi­nada, com­porta riesgos y la pre­vi­sión es un me­ca­nismo que mi­tiga los riesgos pero no los hace des­apa­re­cer.
Además hay que con­si­derar que riesgos y ren­ta­bi­lidad suelen estar co­rre­la­cio­na­dos: a mayor ren­ta­bi­lidad suele haber un mayor riesgo. Por eso, “planificar el bie­nestar fu­turo es una ope­ra­ción ex­puesta a ries­gos” y es fun­da­mental que la per­sona en­tienda cuáles son esos ries­gos, cuál es su na­tu­ra­leza, y quién los asume en cada ca­so”.
De Frutos tam­bién se­ñaló que el sector pú­blico y el pri­vado de­be­rían unir sus es­fuerzos en ex­plicar al usuario los riesgos que tiene el ahorro fi­na­lista y, en este sen­tido, alabó la labor de Fundación Mapfre, que “ha en­ten­dido que no sólo los ven­de­dores de se­gu­ros” se deben en­cargar de in­formar al cliente y afirmó tam­bién que “invertir en el co­no­ci­miento del cliente es in­vertir en nuestro ne­gocio fu­tu­ro”.
En la re­no­vada web se han in­cluido nuevos con­te­ni­dos; ani­ma­ciones y re­cursos orien­tados a la di­vul­ga­ción de in­for­ma­ción sobre las pen­siones y los dis­tintos sis­temas de ahorro di­ri­gidos a la ju­bi­la­ción; las re­formas que afectan a la so­cie­dad; y las prin­ci­pales so­lu­ciones que ofrece la pre­vi­sión so­cial de cara a un fu­turo. Además, tam­bién se in­cluye un es­pacio de­di­cado a la “Guía para tu Jubilación”, en todas sus ver­siones dis­po­ni­bles: pdf, e-pub y mul­ti­me­dia.
La web, a la que se la aña­dirán nuevas sec­ciones en los pró­ximos me­ses, está di­vi­dida en cuatro apar­ta­dos: se­gu­ros, pen­sio­nes, for­ma­ción y con­sulta al ex­perto; en esta úl­tima, los usua­rios pueden en­viar sus in­quie­tudes y pre­guntas sobre el mundo del se­guro. Los nuevos apar­tados son: el “banco de re­cur­sos” para que los edu­ca­dores puedan desa­rro­llar su ac­ti­vidad en estas ma­te­rias; las “cifras del se­gu­ro”, en un nuevo for­mato más ac­tual; y el tra­di­cional “glosario” de tér­minos ase­gu­ra­do­res. La pá­gina además ofrece a los par­ti­ci­pan­tes, de forma to­tal­mente gra­tuita, cursos on line sobre co­no­ci­mientos ge­ne­rales de se­gu­ros, entre los que des­taca el curso “Iniciación al Seguro”.
En el acto de pre­sen­ta­ción de la re­no­va­ción de la web, además de la pre­si­denta de la pa­tronal tam­bién par­ti­ci­paron Mercedes Sanz, y César Quevedo, Directora y Subdirector del Área de Seguro y Previsión Social de Fundación Mapfre, res­pec­ti­va­mente, y Juan Fernández Palacios, con­se­jero de­le­gado de Mapfre Vida, que afirmó que se tra­taba de una ini­cia­tiva “oportuna y ne­ce­sa­ria”, ya que en España te­nemos un pro­blema serio que es la sos­te­ni­bi­lidad del sis­tema de pen­sio­nes.
Fernández Palacios con­si­dera que se han to­mado me­didas para re­ducir los des­equi­li­brios de nuestro sis­tema de pen­siones y que mu­chos de los pro­blemas que hemos te­nido “se hu­bieran so­lu­cio­nado con edu­ca­ción fi­nan­cie­ra”. Respecto a la co­mu­ni­ca­ción de la pen­sión es­pe­rada, –esa carta que el Gobierno anunció en 2013 que iba a en­viar este año y que to­davía no ha en­via­do–, “es algo que no se puede de­mo­rar”. Fuente: www.capitalmadrid.com

El ahorro y las operaciones bancarias . Actividad 12


Partiendo del glosario de términos relacionados con la operatoria bancaria que se pueden obtener buscando “ Manual práctico de productos financieros” en la web www. actibva.com contesta como verdadero o falso a las siguientes cuestiones:

SUPUESTO 1

-          - La cuenta corriente es de duración indefinida ya que dura hasta que cada una de las partes decide cancelarlo sin preaviso .
-          - Con el uso de la tarjeta de crédito la operación se registra inmediatamente en la cuenta
-          - Una cuenta corriente mancomunada o conjunta es cuando todos los titulares deben firmar.
-          -  En la cuenta corriente indistinta cualquier titular puede disponer del dinero con sólo su firma
-          - Traspaso . Es la transferencia entre cuentas de distinto titular
-          -  En el adeudo domiciliado el ordenante podrá devolver el recibo en un plazo de 9 semanas contados desde la fecha de adeudo de cuenta.
-          - Si te quedas como ciudadano en números rojos el banco podrá cobrar hasta un 10% máximo del tipo interés legal del dinero.
-          - Las transferencias que se realizan por internet  suelen tener mayor comisión que las transferencias que se realizan de forma presencial en la sucursal bancaria

SUPUESTO 2

-          - La póliza de crédito son créditos de disposición variable por lo que se pagarán intereses en función del crédito dispuesto y del límite del crédito que hayamos contratado.
-          - Con un capital inicial de 1000 euros si lo depositamos en una cuenta corriente a un 2% anual a interés simple durante dos años los  intereses que obtendremos serán de 40 euros.
-          - Con un capital inicial de 1000 euros si lo depositamos en una cuenta corriente a un 2% anual a interés compuesto durante dos años los interés que obtendremos serán de 40,6 euros.
-         -  Los apoderados de una cuenta corriente no pueden generar descubiertos
-          - En el  Código IBAN los dos primeros caracteres son de carácter alfabético e identifican al país.
-          - El código IBAN consta de 20 dígitos.
-          - El ordenante de un adeudo domiciliado es el que paga el recibo con un abono en su cuenta.
-          - En una cuenta corriente conjunta de dos personas cualquier operación bancaria realizada por una persona necesita también la firma de la otra


Una vez realizados estos dos supuestos proponer un debate sobre la conveniencia o no de cobrar una comisión por parte del banco en operaciones que se realicen por el titular de una cuenta corriente.

jueves, 4 de diciembre de 2014

Control ingresos y gastos familiares II . Actividad 11


Utiliza la herramienta para gestionar el presupuesto personal o familiar denominada “Mi presupuesto” (1) que se puede descargar de www.finanzasparatodos.es  para gestionar  el presupuesto personal de Rodolfo Rodriguez, soltero,  durante el mes de diciembre de 2014

1.- Cuenta con un disponible inicial en efectivo de 1800 euros
2.- Dispones de 200 euros en el BBVB
Antes de gestionar ingresos y gastos del mes , no olvides destinar como mínimo el 10% de tus ingresos.
3.- El 1 de diciembre recibe en el banco BBVB el ingreso de su nómina en la Empresa RRR cuyo importe neto es de 1530 euros de sueldo  y 100 euros de dietas.
4.-  Paga  el 4 de diciembre en efectivo de alquiler 330 euros por el piso donde lo comparte con otra persona. Los gastos de comunidad son a cargo del propietario del inmueble
5.- Tiene alquilada una plaza de garaje que paga  el mismo día que el alquiler del piso  por 60 euros mensuales también en efectivo
6.- Está pagando por el banco 200 euros mensuales por el coche que compró hace 5 meses. Lo paga el 6 de cada mes.
7.- Paga una comisión bancaria anual que supone 20 euros el 15 de diciembre .
8.- Paga en efectivo el impuesto de circulación por importe de 180 euros el 15 de diciembre
9.- Los gastos de electricidad, agua, gas, etc los comparte con el compañero y son por un importe de 420 euros bimensuales.
10.- Los gastos de ropa, comida, restaurantes, etc están previstos que sean este mes de diciembre por un importe de 600 euros que se pagan la mitad al contado y la otra por cargo bancario.
Se pide:
-          Imprime el resumen de ingresos y gastos ( fijos obligatorios, variables necesarios y superfluos)
-          Representa mediante un diagrama por sectores la proporcionalidad de gastos.  ¿Se cumple el criterio de ahorro mínimo ?
-          Se establece como objetivo ir de vacaciones en semana  santa de 2015 a Canarias cuyo presupuesto es de 2100 euros. Lo conseguirá?.  ¿En caso de que no lo consiga que gastos tiene que reducir para los próximos meses?
   
(1)   La aplicación "mi presupuesto"  está especialmente diseñada para finanzas para todos e incluye una plantilla interactiva que facilita la elaboración de su presupuesto personal, igual que la versión online de la herramienta que ofrecemos en el portal. Sin embargo, esta nueva versión de escritorio incorpora muchas más funciones adicionales que le ayudarán a tomar el control de sus finanzas personales.

¡El funcionamiento es muy sencillo! consta de cuatro apartados:

1.     Gestión de cuentas
2.     Presupuesto
3.     Objetivos
4.     Posición global