domingo, 30 de noviembre de 2014

Control ingresos y gastos familiares. Actividad 10




La familia Pericux está compuesta por padre, madre e hijo de 12 años residente en Zaragoza .

Durante el mes de diciembre de 2014, está previsto que la familia Pericux tenga los siguientes gastos en ingresos.

1.- El padre trabaja en un restaurante de camarero cuyos ingresos anuales son de 24.000 euros netos. No cobra pagas extraordinarias.
2.- La madre trabaja de forma esporádica en una empresa de limpieza y cobra 600 euros cada dos meses.
3.- Los gastos de la hipoteca son de 700 euros  mensuales
4.- La letra del coche le supone un gasto mensual de 300 euros mensuales que finalizará de pagar en junio de 2015
5.- Los gastos de comunidad de vecinos son de 90 euros mensuales
6.- En gasolina se gasta mensualmente 30 euros . El coche no lo utiliza para su trabajo.
7.-  En ropa y comida se gasta al mes aproximadamente 380 euros.
8.-  Para gastos escolares  del hijo dedican 60 euros al mes
9.-  Hace 7 meses acordó con el Dentista pagar durante un año un total de 1200 euros que está pagando mensualmente.
10.- Los gastos de teléfono , luz y agua en su computo mensual ascienden a 280 euros.

¿Podrá regalar el 31  de diciembre , que es el cumpleaños de su hijo, un Smartphone cuyo precio es de 500 euros?


Realiza los cálculos utilizando la herramienta Wallet Balance (1) y presenta a nivel estadístico la situación de ingresos y gastos de la familia Pericux.

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(1) Wallet Balance es el programa gratuito de contabilidad doméstica para gestionar tus finanzas. Se Introduce tus ingresos y tus gastos de una forma rápida y se obtienen  informes fáciles de interpretar.

VER VIDEO TUTORIAL:

martes, 25 de noviembre de 2014

La crisis financiera nunca mejor explicada

sábado, 15 de noviembre de 2014

La paga a los niños también ha bajado con la crisis económica


Los más pequeños de la casa tampoco son ajenos a los tiempos de crisis. Según los datos de la última Encuesta de Presupuestos Familiares del Instituto Nacional de Estadística (INE), desde el año 2006 la paga mensual de los niños se ha reducido cerca de un 40%. El informe recoge este dato en el epígrafe llamado “Dinero de bolsillo a menores residentes en el hogar”.

En general, la economía familiar se ha tenido que ajustar a los tiempos que corren, y los gastos totales de los hogares se han reducido mucho en los últimos años. Según los nuevos datos del INE a través de la encuesta sobre presupuesto familiar  los mayores descensos se han producido en la compra de vehículos, artículos de vestir y vacaciones. Además, las comunidades que menos gastos realizan son Extremadura y Canarias, mientras que en el País Vasco y la Comunidad de Madrid el gasto por persona es el más elevado.

La Encuesta de Presupuestos Familiares (EPF) iniciada en enero de 2006, sustituye a la Encuesta Continua de Presupuestos Familiares (ECPF) base 1997, que con periodicidad trimestral se realizó desde 1997 hasta 2005. La nueva encuesta suministra información anual sobre la naturaleza y destino de los gastos de consumo, así como sobre diversas características relativas a las condiciones de vida de los hogares.
Los gastos de consumo se refieren tanto al flujo monetario que destina el hogar al pago de determinados bienes y servicios de consumo final, como al valor de los bienes percibidos en concepto de autoconsumo, autosuministro, salario en especie, comidas gratuitas o bonificadas y alquiler imputado a la vivienda en la que reside el hogar (cuando es propietario de la misma o la tiene cedida por otros hogares o instituciones). Los gastos se registran en el momento de adquisición, independientemente de que el pago sea al contado o a plazos.
El tamaño de muestra es de aproximadamente 24.000 hogares al año. Cada hogar permanece en la muestra dos años consecutivos, renovándose cada año la mitad de la muestra.
La encuesta proporciona estimaciones del gasto de consumo anual para el conjunto nacional y las comunidades autónomas y del consumo en cantidades físicas de determinados bienes alimenticios para el conjunto nacional.
Fuente: INE y serpadres.es 

martes, 11 de noviembre de 2014

La Educación Financiera en Primaria.Se requiere colaboración entre especialistas de educación y economía


La introducción de la educación financiera, en el área de ciencias sociales, en el currículo básico de la Educación Primaria plantea algunas cuestiones. En primer lugar conviene saber qué se entiende por educación financiera; a partir de la respuesta cabría pensar cómo incorporarla en el aula y para ello sería conveniente definir los objetivos que se pretenden conseguir. Asimismo, este proceso obligaría a atender la capacitación que requerirán los docentes en activo y los futuros docentes.
La iniciativa española sobre la incorporación de la educación financiera en la educación primaria es producto de un largo camino.  La sofistificación de los instrumentos financieros, producida en las últimas décadas, ha alertado acerca de los riesgos del analfabetismo financiero. A la vez, las importantes transformaciones sociales y económicas de un mundo globalizado como el actual, ha obligado a gobiernos e instituciones a reflexionar sobre la necesidad de que los ciudadanos adquieran un conjunto de habilidades, conocimientos y destrezas relacionadas con las finanzas que les sean útiles en el futuro. La OCDE, la Comisión Europea y diferentes organismos nacionales, han realizado una importante labor en la última década como se observa en el cuadro 1.
Cuadro 1: Principales iniciativas sobre educación financiera
Proyecto de Educación Financiera OCDE 2003Su objetivo era identificar programas de educación financiera y analizar su eficacia.
Estudio sobre Educación Financiera. OCDE 2005
Se incorporan principios y buenas prácticas para la educación financiera
Comunicación de la Comisión Europea 2007
Recomendaciones a los gobiernos sobre Educación Financiera
1er. Plan Nacional de Educación Financiera en España 2008-12
Desarrollado por la CNMV y el Banco de España, su objetivo era mejorar la cultura financiera.
2do Plan Nacional de Educación Financiera 2013-17
Desarrollado por la CNMV y el Banco de España pretende que los ciudadanos modifiquen actitudes y establezcan comportamientos racionales sobre los aspectos financieros que les atañan.
La preocupación sobre el desarrollo de los conocimientos financieros también se manifestó en el Informe PISA 2012,  que recogió un apartado específico sobre este tema. En este caso su interés era determinar en qué medida los jóvenes de 15 años son capaces de aplicar sus conocimientos a la práctica en esta materia. Para ello las preguntas que incorporaba estaban referidas a las 4 grandes áreas que se han definido como centrales en los diferentes programas de educación financiera:
  1. Dinero y transacciones, que engloba aspectos de economía personal y de diferenciación entre dinero y crédito, ahorro e inversión, así como el conocimiento básico de instrumentos como las tarjetas de crédito, etc
  2. Planificación y gestión, apartado éste en el que se trabaja con el corto y el largo plazo y se estimulan hábitos relacionados con la capacidad para hacer planes y gestionarlos.
  3. Riesgo y diversificación, donde se introduce el concepto de riesgo y se desarrolla la habilidad para gestionarlo.
  4. Perspectivas financieras, que incorpora un conocimiento básico del mundo financiero (contratos, tipos de interés, inflación…)
Como es conocido, los resultados de los jóvenes españoles pueden mejorar de manera notable. La forma para adquirir la competencia financiera puede ser múltiple pero la LOMCE ha apostado, creemos que adecuadamente, por incorporarla a los contenidos de Educación Primaria.
Pero… ¿qué se entiende por educación financiera? No siempre se distingue entre “educación” y “alfabetización” financiera. La OCDE define la educación financiera como “el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar” (Improving Financial Literacy, Paris, 2005, p. 13). La alfabetización sería la competencia final adquirida por el individuo que ha desarrollado ese proceso y se concretaría en un conjunto de habilidades, conocimientos y actitudes que le habilitarían para gestionar adecuadamente las cuestiones financieras a lo largo de su vida (Hung, A., Parker, A.M. & Yoong, J., 2009. Defining and Measuring Financial Literacy. SSRN Electronic Journal).
Si acordamos en la definición de educación financiera, incorporarla a las aulas exige planificar su incorporación. Puede incorporarse de forma esporádica, a modo de cápsulas: “la semana de la educación financiera”, por ejemplo, y realizar actividades alrededor del tema. En este caso no es necesario cualificar a los docentes: un profesional externo puede acudir y ofrecer estos contenidos. Sería un trabajo semejante al que se ha desarrollado a través de los planes de educación financiera en nuestro país, dirigidos a toda la sociedad, y en el mundo educativo focalizados en la educación secundaria.
También puede incorporarse a los contenidos del área de las ciencias sociales. En este caso cabe pensar que tal vez la formación y experiencia docente no es adecuada en este tema y es necesario reforzarla y también cabe plantearse que este proceso de aprendizaje requiere desarrollar una serie de habilidades como la propensión a planificar, la capacidad para ser proactivos… además de una serie de conocimientos que no se limitan a los tipos de interés o al conocimiento sobre los diferentes instrumentos financieros (Fernandes, D., Lynch, J. G. & Netemeyer, R. G. (2014). Financial Literacy, Financial Education and Downstream Financial Behaviors? Management Science [en prensa], p. 30).
Cuando se trata de aspectos financieros no solo nos ocupamos de dinero y riesgo. En las finanzas la incertidumbre es uno de los aspectos claves. La incertidumbre no se puede preveer o calcular como el riesgo. Frente a la incertidumbre los seres humanos tendemos a protegernos, de ahí se derivan los seguros. Probablemente explicarle a un niño de primaria una póliza de seguros tiene poco sentido pedagógico pero, tal vez, al explicar la climatología se puede incorporar ese aspecto de incertidumbre que acompaña la meteorología. Nunca se sabe cuándo caerá una granizada ni dónde, por eso los agricultores aseguran sus cosechas.
Para desarrollar este tipo de vínculos, para adquirir conocimientos y habilidades financieras, para estimular la propensión a la planificación, por ejemplo, no es necesario explicar qué es y como hacer un presupuesto, aunque también. Una buena forma de estimular esa propensión a la planificación es convocar al análisis y la reflexión mediante preguntas. ¿Cómo se organiza una expedición como el descubrimiento de América? ¿No necesitó Colón planificar su viaje? ¿Cómo supo el dinero que necesitaba para realizarlo? ¿Cómo elaboró su presupuesto? ¿Cómo obtuvo la financiación? ¿Quién le dio el dinero y a cambio de qué?… Es otra forma de encarar el proceso educativo llenándolo de contenido.
Creemos que este proceso requiere necesariamente la colaboración entre especialistas de la educación y la economía. Es un ejercicio necesario el establecer vínculos para que los futuros formadores desarrollen habilidades y conocimientos financieros que, en su vida profesional, puedan adecuar a las aulas. En ese sentido hemos comenzado a trabajar un grupo de profesores de las áreas de didáctica de las ciencias sociales y de la economía. El objetivo es crear un espacio de diálogo para desarrollar estos intereses mútuos.
Yolanda Blasco-Martel y Manuela Bosch-Príncep (Universidad de Barcelona
Fuente:http://blog.educalab.es

lunes, 10 de noviembre de 2014

Guía de educación financiera para Educación Primaria

Con la LOMCE dentro de Ciencias Sociales se debe impartir contenidos sobre finanzas elementales o básicas en Educación Primaria
La Condusef creó seis Guías de Educación Financiera para el Maestro, que buscan brindar a los profesores un instrumento sencillo y claro que les permita transmitir a los niños conceptos económicos y financieros básicos.
¿Qué van a aprender?
El proyecto contempla temas en función de las capacidades de los niños, partiendo de la explicación de que lo que tienen en sus casas y en la escuela cuesta dinero, el cual se gana con trabajo y esfuerzo, hasta la noción de ahorro como un factor importante para lograr las metas que se propongan. Los títulos para los seis grados son:
1º De dónde viene lo que tengo.
2º Tengo que escoger.
3º Doy para recibir.
4º Cuánto puedo gastar.
 Aprendo a comprar.
6º Ahorro para estar bien.
No se trata sólo de explicar conceptos a los niños: las guías contienen actividades, ejercicios y juegos que les permitirán aplicar los conocimientos recién adquiridos.
¡Descárgalas aquí y úsalas para transmitir a tus hijos buenos hábitos económicos y financieros!

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El 90 por ciento de los mexicanos gasta más de lo que gana


De acuerdo con la encuesta nacional   de educación financiera, el 90 por ciento de los mexicanos gasta más de lo que gana y sólo el 10 por ciento cuenta con una inversión bancaria o algún método de ahorro que le genera intereses, haciendo crecer su dinero; así lo comentó Jorge Eduardo Rueda de la Torre, ponente en los talleres de educación financiera organizados por el Gobierno del Estado y la coordinación de Gestión de Educación Financiera de Banamex S.A.

En entrevista, Rueda de la Torre señaló que el principal problema de la sociedad es el desconocimiento de los métodos por los cuales puede ahorrar, invertir o alguna forma de generar rendimientos para sus finanzas personales; pese a que todas las entidades bancarias en el país cuentan con programas de capacitaciones, talleres y cursos, mediante los cuales enseña a ahorrar a los ciudadanos 

Por lo que se estima que el 31 por ciento de la ciudadanía desconoce algún tipo de métodopara ahorrar o generar ganancias de sus ahorros; situación en la que la banca mexicana se ha visto particularmente interesada para buscar que la población se vuelva activamente ahorradora "desde los niños, los jóvenes y los adultos, todos deben de conocer qué hacer con su dinero porque además es su futuro".

Indicó que este desconocimiento sobre finanzas personales proviene de la falta de educación desde la infancia, por lo que consideró que sería importante que las autoridades educativas, brinden pláticas o incorporen asignaturas escolares, que permitan desde temprana edad conocer  los beneficios de ahorrar. 

sábado, 8 de noviembre de 2014

La crisis financiera de forma sencilla

A finales de 2013, según algunos, asistimos a los últimos coletazos de la crisis económica con la que convivimos desde 2008. Con ella nos hemos ido a la cama y nos hemos despertado en estos últimos años. Nos la hemos llevado de fiesta, cuando nos ha dejado. Hemos salido con ella a buscar trabajo y no ha sido buena compañera. Sufrimos por conocerla, aún no entendiendo su procedencia, ni conociendo al culpable. Y en definitiva, la hemos padecido.
vineta 2012 enekoLa crisis ha sido como un visitante desconocido e inoportuno que se ha metido en nuestros hogares y nos ha subido la luz, el agua, la hipoteca, los impuestos, la gasolina…sin ni siquiera darnos dos besos. Pero, ¿cómo se originó todo esto?
Ha venido generada, como mayor causante, por una burbuja crediticia del sector inmobiliario, que generó un enorme sentimiento de desconfianza en los mercados. Veamos como se ha producido.
Parece que todo empezó en EEUU. Por un lado había personas y familias que decidieron comprarse una casa, y por el otro había un inversor inmobiliario que decidió prestarles el dinero. Todo el sistema financiero (sobre todo Wall Street en nuestro caso) los conecta a ambos.
Key to a better life
Nuestra familia en cuestión ahorró para la entrada de una casa, llamó al agente hipotecario y éste les puso en contacto con el prestamista para que les concedieran una hipoteca. Los intereses, entonces, eran aceptables. Con ello la familia ganó una casa, y estaban contentos con el trato ya que pensaron: “los precios de las viviendas siempre suben”. El agente, por su parte, se embolsó una suculenta comisión. Pero, ¿qué gana el que presta el dinero?
El prestamista vende las hipotecas a otros bancos y sociedades de inversión y se embolsa un interés. En ocasiones esta hipoteca se junta con otras muchas formando paquetes que se vendían y se compraban por todo el mundo. En estos paquetes podía haber hipotecas muy seguras de cobrar y otras que no lo eran tanto. El sistema funcionaba bien y todo el mundo estaba contento, pero llegó el momento en el que las familias que podían permitirse comprar una casa se agotaron y cada vez se vendían menos hipotecas, ¿qué ocurrió entonces?
 Mortgage_backed_securityLlegados a este punto, los prestamistas decidieron concederles hipotecas a familias de dudoso cobro, ya que llegado el momento del impago y como “los precios de las viviendas siempre suben” se quedarían con la casa y ésta valdría más.  Estas son las hipotecas llamadas “sub-prime” o de riesgo.
Como era de esperar, los propietarios un día no pudieron pagar sus hipotecas y algún banco alrededor del mundo dejó de cobrarla.
PERRO OKCuando hubo casi tantas viviendas vacías como familias buscando casa, el precio de la vivienda cayó en picado. En ese momento los bancos de inversión tenían en sus manos paquetes de hipotecas que no se cobraban, o casas vacías de un valor bajísimo. Intentan pasarse esta “patata caliente” unos a otros, pero nadie la quiere, y con ello el mercado crediticio se congela. Así nace una crisis a nivel global.
mortgage-bubble-burstingA día de hoy muchos nos preguntamos como no pudieron parar esta vorágine los bancos que concedían los créditos, o bien las aseguradoras que daban fiabilidad a los paquetes de hipotecas vendidos. En el particular caso de España, tampoco el Banco de España impuso ninguna medida efectiva ante la burbuja inmobiliaria que saltaba a la vista…
Esperamos que con este pequeño repaso entendamos mejor toda esta red de operaciones que originaron la crisis que al final hemos acabado pagando todos.
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Glosario:
Burbuja inmobiliaria: Alta especulación en el mercado de inmuebles.
Hipoteca Sub-prime: Son créditos considerados de riesgo, ya que la posibilidad de impago es muy alta.
Mercados Crediticios congelados: El mercado crediticio agrupa las transacciones de préstamos. Se denomina congelado al momento en el que existe una alta desconfianza en sus agentes y las operaciones disminuyen drásticamente.
Bibliografía:

VIDEO . CON  DIBUJOS ANIMADOS:

Cajas de Ahorro pegadas a sus territorios


Sólo dos cajas, las más pequeñas del sector, Caixa Pollensa y Caixa Ontiyent, son las únicas que han optado por seguir manteniendo su estructura integra de caja de ahorros sin ninguna alteración. Sin fusiones ni constituciones de un banco. Serán el último ejemplo de lo que fueron las cajas de ahorros antes de la aprobación en julio del año pasado de la nueva ley de cajas.
Eso sí. Conservar su estatus no es gratuito. Desde su fundación ambas cajas se han mantenido totalmente vinculadas a su territorio de origen. Mallorca y Ontinyent (Valencia) respectivamente. Y así continuarán prácticamente limitada su actuación a su localidad.
No existe ninguna ley que así lo estipule, pero "es como todo, sabes que existen unas leyes no escritas que no puedes traspasar. Si lo haces sufrirás las consecuencias", asegura un directivo de una caja de ahorros para explicar de forma clara por qué solo estas dos entidades de ahorro han optado por no evolucionar hacia la forma de banco ni expansionarse a otras regiones con el beneplácito del Banco de España.
Caixa Pollensa fue fundada en 1880 por Guillem Cifre de Colonya. Según explica la propia entidad, la personalidad de su fundador ha marcado esta institución desde sus inicios. Cifre además de fundar la caja creó la Institución Libre de Enseñanza en esta localidad.
La caja mantuvo una única oficina hasta 1960, cuando abrió su segunda sucursal. Pero no fue hasta 1974 cuando salió de Pollensa para inaugurar un establecimiento en Alcudia y ya en los años 80 dio el salto a Palma, y hace una década abrió oficina en Menorca e Ibiza. En total, cuenta con 19 sucursales, todas en Baleares.
Caixa Ontinyent, como Pollensa, cumple con los requisitos de capital que establece el Real Decreto Ley 2/2011 para el reforzamiento del sistema financiero. También como su homóloga balear, su apelación al mercado mayorista es inferior al 20% de sus activos, por lo que la nueva ley fija su capital principal en un mínimo del 8%, que en ambos casos lo superan.
A finales del ejercicio 2010, Caixa Ontinyent disponía de 47 oficinas, una plantilla media de 232 empleados, un balance de 932 millones de euros, 778 millones de euros en inversiones crediticias, 781 millones de euros en depósitos de la clientela, y 3,6 millones de euros en beneficio neto, con una tasa de morosidad del 4,23% cubierta en 80,93% por provisiones, y una exposición al sector inmobiliario y de construcción que supone el 11,70% de la inversión crediticia.
Caixa Ontinyent desarrolla su actividad en el ámbito geográfico de las comarcas centrales valencianas desde hace 127 años.
El presidente de CECA, Isidro Fainé, hizo referencia a ambas cajas en su última intervención pública al presentar los resultados del sector correspondientes a 2010 el pasado 13 de abril. Sin mencionar sus nombres, Fainé explicó que solo dos cajas han optado por mantener limitada su actuación a sus territorios de origen, razón por la que no necesitan realizar modificaciones. /Vía 5 días y El País

La supervivencia de estas dos cajas  invitan a pensar en si su modelo era y es el verdadero secreto de su éxito y el que debían haber seguido decenas de cajas que ahora languidecen sin poder atender a la obra social, su razón de ser. 

La banca ética

Las ideas “sostenibilidad, beneficio social y beneficio medioambiental” se van abriendo camino en diversos ámbitos especializados de la sociedad. Estas premisas llegan incluso a los bancos y cajas, traspasando fronteras que habrían resultado inimaginables hace unos años. En el ámbito de la banca, estos conceptos se asientan para algunas entidades como objetivos esenciales de su negocio.

¿Qué es la banca ética?

Se conoce como banca ética al conjunto de entidades bancarias que se dedican a la economía real, es decir, a un tipo de actividad económica basada en la no especulación y situada fuera de los mercados secundarios. El objetivo del desarrollo de su actividad es el impacto social positivo. Por tanto, sus productos están siempre vinculados a iniciativas o actividades que implican un rendimiento social: desarrollo del comercio justo, colaboración con iniciativas de ONGs, fomento de la agricultura ecológica, bioconstrucción, etc.

Características de la banca ética

La banca ética intenta potenciar algunas de las características que la definen. Entre ellas:
  • Transparencia: es uno de los principales reclamos de estas entidades. La transparencia consiste en mantener informado al cliente sobre su actividad en todo momento y a través de diversos medios de comunicación. El cliente habitualmente puede consultar los proyectos que se financian con su dinero en las páginas webs o en publicaciones de las propias entidades.
  • Economía real: es uno de los fundamentos básicos de la banca ética. Consiste en mantenerse al margen de la especulación y de los mercados secundarios y, además, permite a estas entidades una evolución estable.
  • Rentabilidad social: es la máxima de la banca ética. Todo el negocio girará en torno a unos objetivos de cooperación y fomento del desarrollo de actividades que puedan aportar algo positivo a la sociedad.
  • Sostenibilidad: La sostenibilidad es otra de las características potenciales de la banca ética. Su actividad promueve un mundo más sostenible tanto apoyando proyectos que apuestan por ello, como aplicando el criterio a su propio negocio.

Historia de la banca ética

Los orígenes de la banca ética se sitúa en los Estados Unidos de América en el siglo XIX. Algunas comunidades religiosas tomaron conciencia de la importancia de no invertir su dinero en proyectos que fueran en contra de aquello por lo que luchaban, como la esclavitud, y decidieron controlar lo que se hacía con su dinero.
Más tarde, también en EEUU, de la oposición al apartheid y a la guerra de Vietnam surgió en los ciudadanos, ONGs, instituciones... la conciencia sobre el destino de sus ahorros. Así, en 1971 se fundaba el primer fondo ético de inversión, el Pax World Fund.
En Europa, en 1968 en Holanda nacía de la mano de las teorías económicas más alternativas -que abogan por un desarrollo sostenible y social- la Fundación Triodos. Posteriormente, nacería de ésta el actual Banco Triodos. Tanto uno como otro asumían una clara responsabilidad: ofrecer a sus clientes coherencia entre sus inversiones y los valores ético-morales de los mismos. En definitiva, al igual que sucedía en América, se tomaba conciencia del uso del dinero.
En España, la banca ética propiamente aparece con la apertura de la primera sucursal en 2004 de Triodos Bank en Barcelona.

Ventajas e inconvenientes de la banca ética

Las principales ventajas de la banca ética son:
  • Coherencia entre los principios y valores del cliente y las actividades a las que da apoyo la entidad.
  • Compromiso social y sostenible de la entidad, contribuyendo al desarrollo y progreso de la humanidad.
Los inconvenientes, sin embargo, son unos productos menos competitivos en el mercado. El hecho de no estar supeditados ni a la especulación ni a los mercados secundarios no permite a la banca ética hacer frente a características más atractivas materialmente del resto de entidades.

Bancos éticos en España

En España encontramos tanto bancos éticos como cooperativas de crédito consideradas banca ética. A continuación destacamos algunos de ellos:
  • Se trata de un banco que nace en 1980 en los Países Bajos, después del éxito de la Fundación Triodos fundada en 1968. La misión principal de Triodos es financiar a empresas y proyectos que aporten un valor añadido en el campo social, medioambiental y cultural.
    La fiabilidad de esta entidad recae en la posibilidad de consultar en todo momento sus datos financieros. Triodos se encarga de publicar informes periódicos sobre su situación económica en boga de la transparencia, una de las máximas de su actividad.
  • Fiare:
    FIARE es el agente exclusivo del Banco Popolare Etica, S. Coop de Italia en España. Sus características básicas entre otras son la ausencia de lucro y la democracia cooperativa. Su misión principal es lograr unas relaciones económicas en qué las personas se pongan al servicio, y formen a la vez parte, de una ciudadanía activa y participativa.
    Fiare consta en el registro oficial del Banco de Italia así como en el registro oficial del Banco de España desde el inicio de sus actividades en nuestro país. Se trata, por tanto de una entidad supervisada. Por otra parte, está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos Italiano dentro de la Unión Europea.
  • Coop57:
    Se trata de una cooperativa de servicios destinados a ofrecer crédito a proyectos de economía social. Nació en 1987 en Cataluña y se expandió posteriormente a Andalucía, Aragón, Galicia y Madrid Galicia . Su misión principal es fomentar la ocupación, el cooperativismo, el asociacionismo, la sostenibilidad en base a unos principios éticos y a la solidaridad en general.
    Esta entidad está regulada por sus propios Estatutos aprobados en 2004 y modificados en 2007. Su punto crítico es la limitación que supone su condición jurídica que hace que un 15% de sus recursos tengan que mantenerse en entidades bancarias convencionales. /Vía: www.bankimia.com
  • Video: Triodos Bank . Programa "Salvados" La Sexta


viernes, 7 de noviembre de 2014

Jornada: La educación financiera: Una apuesta de futuro




La Obra Social de Ibercaja reúne en esta jornada a expertos a nivel mundial que nos aportarán una visión global de la necesidad de la educación financiera, las buenas prácticas realizadas hasta ahora y las acciones de futuro.
Dirigido a
Profesores y público en general.
Programa
18 h.
Bienvenida.
18.15 h.
Presentación del Programa de Educación Financiera de la Obra Social de Ibercaja.
18.30 h.
La educación financiera en el mundo: un proyecto global.
Andrea Grifoni. Secretariado de International Network on Financial Education (INFE). Consumer Protection and Financial Education Unit, OECD.
19.15 h.
Plan de Educación Financiera Nacional: Cultura financiera para el ciudadano.
Fernando Tejada. Director del Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España.
Pablo Gasos. Director del Departamento de Estudios, Estadísticas y Publicaciones de CNMV.
20 h.
La educación financiera: Una visión desde el sistema educativo.
Tomás Guajardo. Presidente de la Asociación de Profesores de Economía de Secundaria de Aragón - ADESDAR. Miembro de la Directiva de la Confederación de Asociaciones de Profesores de Economía de Secundaria - CEAPES.

Colaboran: Consumer Protection and Financial Education Unit, OECD. Plan de Educación Financiera Nacional CNMV-BdE. Asociación de Docentes de Economía de Secundaria de Aragón-ADESDAR

Fechas y horarios
17 de noviembre de 2014
18 h. Entrada gratuita, previa inscripción

Lugar de realización:
Ibercaja Patio de la Infanta. Zaragoza
San Ignacio de Loyola, 16, CP. 50008
Zaragoza
(ZARAGOZA)

ENTRADA GRATUITA PREVIA INSCRIPCIÓN CLICK AQUÍ

martes, 4 de noviembre de 2014

Curso: "Cómo impartir educación financiera en Secundaria"


El estudio y la formación en economía desde las primeras etapas escolares se hace necesario en un contexto globalizado, en el que las relaciones económicas son cada vez más complejas. es por ello que la LOMCE ha incluido entre sus objetivos estos conceptos y la Obra Social de Ibercaja facilita recursos didácticos para los docentes.
Actividad reconocida con créditos de formación permanente del profesorado por convenio con el Departamento de Educación, Cultura y Deporte del Gobierno de Aragón.
Dirigido a :
  • Profesores de los centros de Aragón.
Metodología:
  • Activa, basada en actividades cooperativas y colaborativas.
  • Desarrollo de talleres online.
  • Aplicación del currículo LOMCE en el aula.
Fecha:
  • Del 3 al 24 de noviembre de 2014
  • Lunes y jueves, de 17.30 a 20.30 h.
  • Previa inscripción.
  • Se realizará una 2ª edición en 2015
Duración: 18 horas presencialesy 6 horas on-line.
Programa:
  • Proyecto de innovación docente: la educación financiera en primaria y secundaria. Ana Belén Arpón. Licenciada en Económicas y Empresariales. Universidad de Zaragoza.
  • Economía pública. Jaime Vallés. Doctor Ciencias Económica y Empresariales. Profesor Titular de la Facultad economía y empresa de la Universidad de Zaragoza.
  • Productos financieros y bancarios.Roberto Cerdán . Responsable de Recursos de clientes de Ibercaja Banco. Miembro deEuropean Financial Planning Association - EFPA.
  • La financiación en la empresa. Javier Rico.  Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales. Universidad Extremadura.  
  • Financiación básica. Economía familiar.David Lachén. Diplomado en Empresariales. Universidad de Zaragoza.
Dirige y coordina: Asociación de Profesores de Economía de Secundaria de Aragón-ADESDAR.
Colabora: Obra Social Ibercaja. Más información