Consejos para tu seguridad mediante pagos online

 

Cada día las entidades bancarias donde el consumidor tiene sus ahorros están informando de forma continuada de fraudes en internet que pueden afectar a las cuentas bancarias en pagos engañosos. El esfuerzo de concienciación pasa no sólo por una información periódica de nuestra entidad sino de una sólida educación financiara que comienza desde el aula 

Incluimos aquí un ejemplo sobre consejos para tener una seguridad online enviado por ibercaja a sus clientes:

Desconfía de cualquier comunicación (correo electrónico, carta, teléfono o SMS) que te pida las claves de acceso y/o firma a tu banca digital. el banco nunca te las va a solicitar ni por teléfono, ni por correo electrónico, ni por SMS, ni por ningún otro medio. 

Si recibes un mensaje de este tipo, es importante no pinchar en él. Y si lo haces por error, evita dar o teclear ningún tipo de clave personal. Si las facilitas puedes estar permitiendo que personas desconocidas puedan ocasionarte graves perjuicios económicos.

Accede a tu Banca Digital en la barra del navegador y asegúrate que es un enlace o URL con certificado SSL,  es decir, https://········· 

.No accedas nunca mediante enlaces recibidos en mensajes o existentes en páginas diferentes a de tu banco, ni accedas a través de los resultados de búsqueda que te ofrecen herramientas de búsqueda como Google, Bing, Yahoo…

Para acceder a la Banca Digital  en tu móvil descarga las aplicaciones solo desde los mercados oficiales como Google Play y Apple Store.

Evita conectarte a través de redes públicas especialmente las inalámbricas (Wifi) sin ningún tipo de seguridad.

Protege tus dispositivos periódicamente con algún antivirus o app de seguridad para corregir malwares.

Manteniéndolos actualizados (equipo, navegador y sistema operativo).

Desde este banco  ponen  a tu disposición medidas que te ayudaran a estar más protegido ante los ciberdelincuentes:
Los correos electrónicos que envía desde el banco con información o publicidad siempre incorporan en el texto algunos datos más además de la cuenta de correo, como tu nombre, parte de tu DNI o algún otro dato adicional.

Desde este banco solamente te piden  las claves de acceso cuando eres tú quien solicita entrar a la app o Banca Digital  y solo te piden la clave de firma cuando vas a realizar una operación económica, pero nunca para hacer una consulta de información.

Desde la app o la Banca Digital  puedes utilizar algunas funcionalidades que te ayudarán a proteger tus tarjetas y tus compras on line. Te recomendamos que las uses, por ejemplo:

Apagar, encender o bloquear las tarjetas para evitar cargos no autorizados.
Modificar el importe máximo diario disponible para compras y, así, ajustarlo a las necesidades de cada momento.
Activar las notificaciones en la App de  tu banco  para no perder detalle de los movimientos que se realizan con las tarjetas.
Sistema de doble verificación en el momento del pago con tarjeta, cumpliendo con las medidas de la Normativa PSD2:
Solicitando la introducción de un código de un solo uso que se envía por SMS y que solo sirve para esa operación.

Solicitando teclear el PIN de tu tarjeta o tu clave de firma de la Banca Digital 

También tienes que tener cuidado al retirar dinero en efectivo o realizar cualquier otra operación desde un cajero automático y que tu PIN no sea visible por otros . Guarda tus claves en sitio seguro o memorizarlas

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Actividad sobre presupuesto, ingreso, gasto y ahorro

Incluimos una actividad bastante amena para trabajar aspectos relacionados con presupuesto familiar, control de ingresos y gastos personales y comprensión del ahorro de las familias

Lo anterior se considera como la unidad didáctica de referencia para entender el presupuesto familiar en las primeras etapas educativas sobre educación financiera . Esto permitirá  ser ciudadanos responsables algo muy necesario hoy en día.

Presentamos en este artículo una actividad integral para trabajar los conceptos anteriores publicada en la web educacionfinancierabasica.com siendo una actividad obtenida del libro "Mi primer libro de economía, ahorro e inversión "

Esta es la actividad:

Indicar que el  dinero no cae del cielo, por eso familias, empresas y países realizan su presupuesto. Así, saben por anticipado sus ingresos y gastos, y están preparados frente a un imprevisto. Nico y Carol suelen hacer la compra y se fijan en los precios. Tratan de comprar solo lo que necesitan, aunque… ¡cuántos productos maravillosos les ofrecen! ¿Serán todos los productos sanos? Si compran más cantidad por estar de oferta ¿merecerá la pena?


Nico y Carol aprenden en qué consiste hacer un presupuesto, y que hay que tener controlados los ingresos y gastos de su familia. Con esta actividad analizan los precios de los alimentos que compran habitualmente, y se dan cuenta de que el precio de un mismo producto, cambia según el establecimiento en el que lo compren. Aprenderán también que no siempre merece la pena aprovechar las ofertas, y sabrán que hay productos perecederos e imperecederos y más o menos saludables. ¡Comprando mejor, podemos ahorrar mucho en el presupuesto de una familia!

Objetivos
-Conocer el significado de los conceptos presupuesto, ingreso, gasto, precio y ahorro.
-Reflexionar sobre el concepto ahorro en gastos tan del día a día como son los gastos de alimentación de una familia.
-Conseguir que el alumno sea un consumidor responsable y se de cuenta de la importancia de comparar precios para ahorrar.
-Reflexionar sobre la importancia de una dieta equilibrada y saludable dando, de paso, algunos consejos de alimentación.
-Realizar sumas, restas, multiplicaciones y comparativas.
-Evitar el consumismo y las ofertas engañosas sobre todo en productos perecederos que quizá no lleguemos a consumir a tiempo. Comprar solo lo necesario.
-Buscar términos en el diccionario, sinónimos y antónimos.

ELEMENTOS TRANSVERSALES QUE TRABAJA: Comprensión lectora; Expresión oral y escrita; Emprendimiento.

DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD:

VIDEO:

ACTIVIDAD PRINCIPAL: Lista de la compra y ahorro. Descarga actividad

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"Tus finanzas también sostenibles" es el lema del día de la Educación Financiera

El próximo lunes 4 de octubre se celebrará la séptima edición del Día de la Educación Financiera con el lema “Tus finanzas, también sostenibles”. El objetivo de esta nueva convocatoria, impulsada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores a través del Plan de Educación Financiera, es concienciar a la sociedad de la importancia de que los ciudadanos adquieran conocimientos sobre finanzas personales, una materia que afecta a su vida cotidiana en múltiples aspectos. Con motivo de esta celebración, la red de colaboradores del Plan ha programado por todo el país una amplia oferta de actividades de educación financiera dirigidas a todo tipo de colectivos.

El lema elegido este año, “Tus finanzas, también sostenibles”, pretende unir el compromiso de la sostenibilidad ambiental, social y de gobernanza del planeta con la gestión de las finanzas personales en todos sus aspectos, desde una adecuada planificación de la economía doméstica a la inversión responsable. El acto principal del Día de la Educación financiera se celebrará en la sede central del Banco de España, cumpliendo las recomendaciones sanitarias por la pandemia, y podrá seguirse también por streaming en la web www.finanzasparatodos.es y en las redes sociales. En el acto participarán el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, y el presidente de la CNMV, Rodrigo Buenaventura, y contará con intervenciones de la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, así como de autoridades de los ministerios de Educación y Formación Profesional y de Consumo. Durante el evento, se celebrará la final del Concurso escolar de Conocimientos Financieros y se entregarán los premios Finanzas para todos, que este año han recaído en Afundación Obra Social Abanca y en la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) y se realizarán conexiones con diferentes ciudades donde se desarrollan algunas actividades formativas.

El proyecto de educación financiera desarrollado por ASUFIN muestra el compromiso asumido con la protección del consumidor financiero. ASUFIN ha apostado por desarrollar iniciativas educativas ajustadas a las necesidades de las personas consumidoras, lo que les facilita el acceso a la formación e información y mejora su capacidad de relacionarse responsablemente en el mercado financiero con otros agentes. La iniciativa de la  fundación Obra Social ABANCA, con su programa “Seguramente, Emprende tu viaje: un plan lleno de aventuras”, ha proporcionado a los centros educativos herramientas innovadoras con las que abordar la educación financiera, ajustándose al currículum educativo vigente. Además, ha dado la oportunidad a los estudiantes de enfrentarse a la toma de decisiones propias de la planificación de un viaje y a los imprevistos que pueden surgir, consiguiendo integrar la educación financiera en los aspectos cotidianos de nuestra vida y combinarla con otros conocimientos como los relativos a la sostenibilidad. El Plan de Educación Financiera, promovido por el Banco de España y la CNMV, nació en 2008 con el objetivo de mejorar la cultura financiera de los españoles y cuenta con la colaboración de los ministerios de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Educación y Formación Profesional y Consumo, así como con la participación de 45 entidades colaboradoras de todos los ámbitos.

 Incluimos un banco de actividades de finanzasparatodos.es para trabajar la educación financiera en el aula, centro u organización .

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Consejos para usar bien la tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito puede ser muy interesante en nuestros consumos  y convertirse en un aliado pero también en una pesadilla dependiendo de cómo el usuario la maneje. Por un lado están las personas que las utilizan constantemente, ya sea por medio de las promociones o la financiación de ciertos productos o servicios. Por otro lado, hay quienes las evitan para no endeudarse o perder el control de sus finanzas.

Incluimos unas  recomendaciones de BBVA para tener un buen manejo de la tarjeta de crédito, sumado a unos consejos de seguridad, ayudarán a usarla mejor:

Es aconsejable fijar una fecha de vencimiento que sea próxima y posterior a la fecha de pago de salario.

Organizar los gastos y controlar los pagos mediante el extracto de la tarjeta de crédito.

Procurar aportar más del pago mínimo en la fecha que indique el último extracto.

Las tarjetas sirven como aval para comprar billetes de avión, alquilar un coche en el extranjero o reservar la habitación de un hotel.

Si se viaja al extranjero, efectuar el aviso de viaje al exterior para que el banco realice el proceso de las transacciones de las tarjetas de crédito. 

En caso de viajes al exterior, las tarjetas gozan de amplia aceptación en miles de tiendas y negocios alrededor del mundo, razón por la cual es conveniente llevar una en caso de que el dinero en efectivo sea insuficiente.

La seguridad ante todo

Con este medio de pago se pueden realizar compras por internet de forma segura y el pago de servicios públicos tales como ANDE, COPACO, ESSAP, impuestos, cuotas de colegios o seguro médico a través de débito automático de las tarjetas de crédito lo que genera ahorro de tiempo y la posibilidad de cumplir en tiempo con las obligaciones de pago contraídas.

Se puede disponer de crédito para enfrentar una emergencia. Utilizar la opción de adelanto de efectivo sólo en caso de urgencias siempre recordando el límite disponible

En caso de robo o falsificación se puede anular inmediatamente la tarjeta a través de la aplicación móvil, lo que permite al cliente limitar algunas de las operativas en casos de fraude o robo.

Solicitar únicamente las tarjetas de crédito que se puedan pagar. Conviene consolidar todas las deudas en una y utilizar las otras tarjetas, si las hubiere, para emergencias.

Procurar guardar todos los comprobantes para verificarlos con el extracto de la tarjeta de crédito; de esta manera lograrás tener un control y manejo de los gastos.

Utilizar las aplicaciones móviles bancarias para llevar un control de todo lo que se pague con la tarjeta. Así se evitan sobregiros y cargos extraordinarios.

Conocer las fechas de cierre de facturación y el vencimiento del pago de la deuda. 

Dos momentos clave

Es esencial que se conozcan estas dos fechas claves: la de cierre y la de vencimiento. Con ellas el usuario de tarjeta de crédito podrá determinar el mejor momento para realizar una compra importante. La fecha de cierre de facturación indica el día en el que se emite el estado de cuenta con las compras y demás operaciones realizadas hasta esa fecha. Mientras, la fecha del vencimiento del pago de la deuda indica el último día en que se debe hacer el pago de la tarjeta de crédito.

Por ejemplo: si la fecha de cierre es el 10 de cada mes, la fecha límite de pago serán 15 días posteriores, en este caso el 25. Si se desea comprar una cesta de la compra la fecha ideal para hacerlo sería el día 11 de agosto ya que no se pagará por esa compra el 25 de agosto sino que se tendrá plazo hasta el hasta el 25 de setiembre. Esa sería la próxima fecha límite de pago.

Pero si se decide hacer la compra antes de la fecha de cierre (antes del 10 de agosto), se deberá pagar la cesta de la compra durante el mismo mes, o sea, el 25 de agosto. Por tanto se contará con menos días hasta el día de la fecha límite de pago.

Reglas de oro en materia de seguridad

Nada más de recibir el PIN, hay que memorizarlo y nunca llevarlo consigo en lugares de fácil acceso como la  cartera. Nunca se debe proporcionar el PIN por internet (ni siquiera al banco). Es completamente confidencial e intransferible. Tampoco responder correos electrónicos, SMS, ni llamadas telefónicas que pidan estos datos. 

Últimamente es uso de estrategias de engaño como recibir un paquete indicado por sms y hacer clic en el enlace se está simulando un página imagen o similar a la del banco para que introduzcas tus datos de usuario.

Si bien es cierto que hay plena seguridad en la confidencialidad del PIN, es necesario que se refuercen las medidas de seguridad, ya que el mismo se considera como una firma electrónica y al marcarlo se da el consentimiento sobre la transacción que se realiza.

Entre las ventajas que tienen actualmente los clientes bancarios es que se  versión de la 'app' móvil, que permite al usuario llevar un control en línea de todas las transacciones efectuadas con sus tarjetas de crédito. Él mismo recibe una notificación instantánea de cualquier compra efectuada con sus tarjetas, lo que impide un uso indebido por parte de terceros, ya que se pueden incluso anular las tarjetas y limitar así su operativa.

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El banco de los pobres. Documental

El Banco Grameen  es una institución micro-financiera y banco de desarrollo comunitario; fue fundado en Bangladés y fue ganador del Premio Nobel de la Paz. Esta institución se caracteriza por otorgar pequeños créditos (también llamados microcréditos o "créditos grameen")​ a las personas de clase baja sin pedir una garantía a cambio. El nombre de Grameen se deriva de la palabra Gram la cual significa "rural" o "pueblo" en el idioma sánscrito.

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Los microcréditos están basados en el concepto de que las personas pobres tienen habilidades que se encuentran poco utilizadas por lo que, con un pequeño incentivo, estas pueden generar dinero. Un acercamiento basado en grupo se usa para aplicar la "presión del compañero" ya que gracias a esta se puede asegurar que los deudores sigan el procedimiento del préstamo y realicen sus decisiones financieras con disciplina, asegurando el repago de lo prestado y permitiendo que los deudores generen una buena situación crediticia. El banco también acepta depósitos, provee otros servicios y se dedica a administrar otros negocios que están orientados al desarrollo, incluyendo negocios en compañías eléctricas, proveedoras de agua y teléfono e incluso empresas textiles. La política crediticia del banco que desea apoyar a la población no atendida ha causado que la mayoría de sus clientes (96%) sean mujeres.

El Banco Grameen se originó en 1976, en el trabajo del profesor Muhammad Yunus de la Universidad de Chittagong quien lanzó un proyecto de investigación para diseñar un sistema de crédito que pudiera otorgar servicios bancarios a la población rural pobre. Basándose en sus resultados positivos, en octubre de 1983, el Banco Grameen fue autorizado por la legislación nacional como un banco independiente. En el 2006, el banco y su fundador, Muhammad Yunus, fueron reconocidos con el Premio Nobel de la Paz.​ En 1998, el programa de "viviendas a bajo costo" ganó el premio mundial de Hábitat. En el 2011, el gobierno de Bangladés obligó a Yunus a renunciar al banco debido a que a sus 72 años, este personaje se encontraba más allá del límite de edad permitido en la ley para la posesión de un banco./Fuente wikipedia.

DOCUMENTAL:

El programa de la 2 analiza en el documental "El crédito de los pobres" , la historia y el presente de ese fenómeno alternativo de préstamos, muchas veces inferiores a los 100 dólares, que las instituciones financieras ofrecen a personas emprendedoras para salir de la marginación. Los beneficiarios son ya millones de personas en los países más desfavorecidos.

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¿Qué son las stablecoins?

 

Mastercard acaba de anunciar su intención de mejorar su programa de tarjetas de criptodivisas con el fin de agilizar el mecanismo de conversión entre éstas y la moneda tradicional o fiduciaria. Y, aunque parezca un contrasentido, esta agilización llegará mediante la introducción de un nuevo paso intermedio: la conversión de criptomoneda a una 'stablecoin', y de ésta a moneda fiduciaria.

Raj Dhamodharan, responsable de productos blockchain de Mastercard, ya avisaba a comienzos de año (en su blog corporativo) de que su compañía buscaba incorporar estas 'stablecoins' a su red. Pero quizá en este momento te estés haciendo una pregunta…

…¿de qué hablamos cuando usamos el término 'stablecoin'?

Una definición

Una stablecoin es un token digital (como puede serlo un bitcoin o un NFT) cuyo valor permanece vinculado al de otros activos, frecuentemente no-digitales —mayoritariamente una moneda fiduciaria (euro, dólar, yuan…) o una materia prima (oro, plata, petróleo…)—. De este modo, la emisión de cada unidad de una stablecoin debe estar respaldada por una determinada cantidad del activo en cuestión, que el emisor del token deberá tener almacenada para permitir su conversión.

También se denomina 'stablecoins' a otros dos tipos de tokens, en este caso descentralizados, que no encajan del todo con esta descripción:

• Stablecoins vinculadas a criptodivisas: Son las de mecanismo de funcionamiento más complejo, basado en el uso de contratos inteligentes.

• Stablecoins algorítmicas o 'no colateralizadas': En este caso, son sus algoritmos los que están diseñados para reducir la volatilidad de su valor, básicamente automatizando el comportamiento estándar de un banco central. Esto es, crear nuevos tokens cuando el precio sube demasiado, y destruirlos cuando cae.

Un auge invisible

Ya no es sólo que, como expresaba hace unos meses el departamento de investigación de la casa de cambios Bitmex, el auge de las stablecoins hará que en breve "el Bitcoin carezca de sentido"…

… es que, de hecho, las stablecoins ya son mucho más usadas que sus equivalentes 'inestables', aunque atraigan mucho menos interés mediático: las dos stablecoins más usadas (Tether y BinanceUSD) suman ellas solas un volumen similar al de las siete mayores criptomonedas juntas. Tether es, en sí misma, más usada que el todopoderoso Bitcoin. Y esto es gracias, sobre todo, a su función como moneda intermedia en las operaciones de cambio.

Por supuesto, tienen sus desventajas: de nada sirve que la emisión de una stablecoin esté respaldada por activos externos si no nos fiamos de la honradez de la entidad emisora. El 'Petro', la criptomoneda pública venezolana, está respaldada por el petróleo de PDVSA… pero, ¿y si los inversores no se fían de la información oficial sobre las reservas de petróleo venezolano?

Pero el auge de las stablecoins no hace sino respaldar los planes de aquellos gobiernos y bancos centrales que se han planteado la posibilidad de emitir su propio dinero digital: si 'criptodólares' y 'criptoeuros' emitidos por empresas privadas cosechan el respaldo de los inversores, ¿por qué no deberían lanzarlos los emisores de las propias monedas fiduciarias a las que están vinculados?

Una explicación

¿Cuál es el sentido de crear algo así? Muy simple: contar con monedas basadas en tecnología blockchain que, a diferencia de Bitcoin o Dogecoin, por ejemplo, permanezcan a salvo de la volatilidad intrínseca de éstas; es decir, de las repentinas subidas y bajadas de su valoración que han hecho desconfiar de las 'tradicionales' criptodivisas a muchos inversores.

Sumemos a eso que será difícil que las criptodivisas no-estables puedan llegar a consolidarse como medio de pago si siguen siendo susceptibles a que su valor dé un vuelco en el breve espacio de tiempo en que se lleva a cabo un proceso de compra online. Recordemos cómo tuvo que limitar Tesla el uso del bitcoin a la hora de comprar uno de sus nuevos vehículos a través de su web.

Podría parecer que monedas digitales como éstas, 'condenadas' a valer siempre —por ejemplo— un euro, carecen del atractivo especulador de Bitcoin y compañía. Pero las stablecoins constituyen una alternativa a las principales criptomonedas del mercado a la hora de realizar pagos.

Y, además, como el oro y los bonos del Tesoro, pueden alzarse como un refugio para los inversores en momentos de inestabilidad.

Por otro lado, para quiénes siguen viendo en las clásicas monedas fiduciarias una reserva de valor sólida, recurrir a stablecoins vinculadas a las mismas sólo supondrá sumarles las ventajas de su naturaleza digital y de una mayor privacidad en las operaciones.

Fuente: Gembeta

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¿Qué es la independencia financiera?

    El concepto de independencia financiera suena  bien. Demasiado bien. Para la mayoría, esto significa ser económicamente independiente, es decir, tener tus propios ingresos y que sean suficientes para que nadie tenga que mantenerte o ayudarte. Pero en la jerga financiera no es así.

Hablaremos de independencia financiera cuando las rentas procedentes de nuestras inversiones nos permiten vivir sin necesidad de trabajar. Los recursos que generan son suficientes para vivir sin trabajar, y de forma holgada. Eso es ser independiente financieramente hablando.

Un sueño, ¿verdad? Pues el sueño se puede hacer realidad, aunque es cierto que no es fácil y que no le sucede a todo el mundo; al revés. Son pocas las personas que en el mundo pueden vivir de sus inversiones, pero eso no lo hace imposible.
Cómo ser independiente de forma financiera

Para lograr esta independencia hay varias formas. Te puede tocar la lotería, puedes tener la suerte de tu vida y hacer una operación (o varias) que casualmente son muy exitosas, o trazar un plan. Y como las dos primeras dependen de la suerte, vamos a centrarnos en la tercera.

Y para ello hay que olvidarse de lograrlo trabajando, porque de esta forma sigues invirtiendo tiempo en ello, lo que supone que no eres independiente. Por lo tanto, es importante seguir una serie de pasos que con paciencia y constancia pueden conducir a ello.

En primer lugar es importante ser muy meticuloso y tener en cuenta que este proceso exige sacrificios. Sobre todo porque es imprescindible recortar gastos e invertirlos. Es decir, si reduces gastos y ahorras, puedes invertir esos ahorros, lo que te permitirá llegar a esa independencia.

El problema es la falta de cultura de ahorro que tenemos, pues estamos acostumbrados a gastar prácticamente todo lo que ganamos. Por lo tanto, para llegar a la independencia es básico gastar lo justo para vivir (cubrir las necesidades básicas de forma holgada) e invertir lo que sobra.

Otro aspecto importante es que, cuando empecemos a ver beneficios de las inversiones, los reinvirtamos. Sí, la tentación de gastarlos es fuerte, pero esta es una carrera de fondo y gastando a corto plazo la independencia no se logra.
Los básicos

También hay unos consejos que son básicos para lograr esta independencia y que se resumen fácilmente: diversificar la inversión, informarse y hacer todo con el mayor conocimiento posible y tener paciencia.

No meter los huevos en la misma cesta es la regla número uno de cualquier tipo de inversión; depender de un solo activo puede hacer que perdamos todo, es importante tener inversiones en diferentes sectores.

Por otro lado, siempre es mejor contar con la opinión de un experto (en caso de no serlo) e informarse mucho acerca de los mercados financieros y la actualidad económica. Al final, se trata de nuestros recursos por lo que no hay que dejar nada al azar.

Y por último, y quizá lo más difícil...tener paciencia. Nadie, o casi nadie, se hizo rico en un día con un pelotazo en bolsa. Hay que sembrar para recoger a largo plazo. Si eso se tiene claro, lograr la independencia financiera puede lograrse.

Fuente: Verónica Lechuga/El blog Salmón

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Actividades sobre el presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es un documento en donde proyectamos futuros ingresos de dinero (por ejemplo, ingresos que obtendremos a través de nuestro empleo o negocios) y futuros gastos de dinero, como los gastos para cubrir necesidades familiares o el pago de deudas contraídas.

Cinco pasos para hacer un presupuesto familiar

-Escoge una herramienta. Debes elegir un instrumento para hacer tu presupuesto. ...

-Identifica tus ingresos. Anota todo el dinero que recibes, no importa la fuente. ...

-Reconoce tus gastos. ...

- Elige qué gastos deben ser eliminados. ...

- Gestiona tu presupuesto.

ACTIVIDADES SOBRE PRESUPUESTO FAMILIAR:

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Que son las finanzas descentralizadas o DeFi

“Decentralized Finance” o DeFi por su acepción en inglés (Finanzas descentralizadas en español), es un nuevo paradigma económico-financiero por el cual una red al estilo de la cripto-economía más pura haría (entre otras cosas) de medio transmisor del dinero, la financiación, y las finanzas más globalizadas desde un prestador de servicios financieros o de dinero, hasta un consumidor de los mismos. Y todo aderezado con el que es realmente el verdadero invento que llegó con Bitcoin: la contabilidad distribuida y el disruptivo Blockchain.

Esas DeFi vendrían en la mayoría de los casos de la mano de su buena dosis de cripto-anonimato, pero también de la descentralización como su propio nombre indica. Y es que las DeFi permitirían teóricamente que los ciudadanos “por fin nos liberemos” de la que algunos consideran la dictadura de los bancos y las grandes entidades financieras (que muchas veces puede llegar a serlo).

Desde luego que esos grandes jugadores muchas veces ejercen su poder  sin piedad alguna (y con sus intereses creados), pero no es menos cierto que está por ver que realmente en la práctica con las DeFi vayamos a ser tan libres financieramente como dice la teoría. De nosotros mismos como socioeconomía depende realmente, porque no son tanto las DeFi lo que realmente importa, sino mucho más su implementación.

Hasta aquí se ha  puesto en la ecuación más DeFi los ingredientes necesarios de la globalización real, y no la simplemente deslocalizadora “por las bravas” tan auto-destructiva, que es la que mayormente hemos visto hasta ahora tal y como les anticipamos hace casi una década. Pero es que también está en la esencia de las DeFi proporcionar un acceso (mucho más) universal a los servicios financieros para el común de los mortales, y no sólo para los más privilegiados y desarrollados. Y éste es un punto que no es ni mucho menos poco, puesto que recuerden que en el mundo en vías de desarrollo todavía hay millones y millones de personas que no tienen siquiera posibilidad de ser titulares de una simple cuenta bancaria, y para lo cual la tecnología ya había venido proveyendo algunas soluciones que incluso han hecho que esos países en vías de desarrollo adelantasen en algunos planos incluso a los más desarrollados en su momento.

DeFi realmente se refiere a cualquier tipo de producto, contrato o servicio financiero proporcionado de forma descentralizada, es decir, eliminando la necesidad de contar con intermediarios financieros, un rol que era (lucrativamente) necesario en el sistema financiero tradicional. Las DeFi empezaron realmente con el alumbramiento de Ethereum y sus contratos inteligentes, puesto que al final (casi) todo producto o servicio financiero ha de regularse mediante un contrato, que si es inteligente y basado en una red descentralizada como puede ser el mismo Blockchain, pues eso ya es DeFi en estado puro.

Pero sobre ese concepto básico e importantehoy en día ya se ha construido mucho más, enriqueciendo el portfolio y el ecosistema DeFi con numerosos nuevos conceptos, propuestas, y plataformas especializadas. Entre ellas pueden contarse ejemplos como Uniswap, Chainlink, Dai, Maker, o Compound. Y como podrán observar a poco que investiguen el ecosistema DeFi, Ethereum ya no es la única red que lo está catalizando, pues ya hay otras redes descentralizadas muy prometedoras como Stellar, (en breve) Cardano o Algorand, sólo por citar algunas, que ya incorporan también entre sus funcionalidades nativas los contratos inteligentes.

 Fuente El Blog Salmón

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Selección de los 5 mejores libros de educación financiera y finanzas personales

                                                                    

    

    Para elaborar la lista de los mejores libros de educación financiera, finanzas personales y libertad financiera el autor José Luis Monge (objetivodinero.com)  se ha guiado con lareferencia de los mjeores blogs especializados en estas temáticas.

El otro criterio seguido fue las valoraciones obtenidas de cada libro en Amazon siguiendo la denominación de 5 estrellas:

Padre rico Padre pobre (1º)

Este libro lo encontré recomendado en 26 de los 32 blogs consultados, y contaba con una valoración de 4,6 de más de 6.100 opiniones.

En este libro, Robert T. Kiyosaki te enseña conceptos tan importantes como deuda buena y deuda mala o activo y pasivo. Cuanto antes lea una persona en su vida este libro antes aprenderá a relacionarse con el dinero. Si tienes hijos adolescentes recomiéndaselo sin dudar.

Estamos ante el número 1 entre los mejores libros de educación financiera, finanzas personales y libertad financiera que puedes encontrar, por algo es el libro más vendido de todos los tiempos en esta temática.

El autor cuenta en este libro la historia de sus dos padres, el que llama su padre rico que es el padre de su mejor amigo y que se convirtió en su mentor, y de su verdadero padre al que llama padre pobre.

El padre pobre tuvo problemas económicos toda su vida, aún teniendo un excelente expediente académico y siendo un empleado modelo durante toda su carrera profesional. En cambio la situación económica del padre rico fue muy distinta, siendo autodidacta y empresario.

Un libro de obligada lectura si quieres mejorar tu educación financiera.

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El hombre más rico de Babilonia (2º)

Este libro se encuentra tan alto de la lista de los mejores libros de educación financiera, finanzas personales y libertad financiera porque estaba recomendado en 19 de los 32 blogs consultados y su valoración era de 4,7 de las más de 1.800 opiniones que había recibido.

El libro de George S. Clason está ambientado en la antigua Babilona, y a través de sus personajes explica de forma sencilla los aspectos más importantes de las finanzas personales.

Explica las claves para ganar dinero, ahorrarlo y hacerlo crecer. En definitiva enseña como tener una relación ideal con el dinero.

Un libro imprescindible para aprender educación financiera para ti, y para que recomiendes a tus hijos adolescentes si los tienes, para que aprendan estas claves cuanto antes.

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El código del dinero (3º)

Recomendado por 18 de los 32 blogs consultados y con una valoración en el momento de elaborar este listado de 4,6 de sus más de 990 opiniones, este libro se encuentra también en lo alto de la lista de los mejores libros de educación financiera por méritos propios.

Este libro de Raimon Samsó es ideal para aquellas personas que quieren empezar a comprender los conceptos básicos sobre el dinero.

El autor plantea que la relación de las personas con el dinero empieza en la mente de cada uno, y la importancia que tiene acumular fuentes de ingresos para alcanzar la libertad financiera.

Cuenta desde cómo manejar adecuadamente el tiempo para lograr la libertad financiera, hasta cómo generar ingresos pasivos.

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Los secretos de la mente millonaria (4º)

Este libro es otro de los imprescindibles de entre los libros de educación financiera. Lo encontré recomendado en 17 de los 32 blogs consultados, y con una valoración en Amazon de 4,6 de sus más de 4.400 opiniones.

En el libro T. Harv Eker cuenta que nuestra relación con el dinero depende directamente de los pensamientos que tenemos sobre el dinero adquiridos con nuestra educación desde niños.

Trata sobre cómo cambiar esos pensamientos y hábitos para que tu mente funcione como la de las personas que atraen el dinero.

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Piense y hágase rico (5º)

También un libro recomendado en 17 de los 32 blogs consultados, pero con un número menor de opiniones en Amazon, en concreto más de 1.600 que le otorgaban un 4,5 de valoración.

Tras 20 años investigando a los personajes más ricos de EEUU de su época, Napoleón Hill escribió este libro.

Cuenta que cualquier persona que aplique estos principios y estrategias puede alcanzar la libertad financiera, o por lo menos mejorar mucho su situación financiera.

Uno de los más importantes entre los mejores libros de educación financiera, finanzas personales y libertad financiera.

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Se firma convenio para mejorar la cultura financiera de los estudiantes universitarios

El rector de la Universidad de Zaragoza, José Antonio Mayoral; el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos; y el presidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Rodrigo Buenaventura; han firmado hoy un convenio de colaboración para el desarrollo del Plan de Educación Financiera. El Banco de España y la CNMV impulsaron en 2008 un proyecto de educación financiera, con vocación generalista, para que los ciudadanos adoptaran decisiones financieras ajustadas a las características personales". Desde ese momento, otras entidades se han ido uniendo a esta iniciativa. En el día de hoy es la Universidad de Zaragoza la que se suma al Plan de Educación Financiera con el objetivo de que los alumnos "adquieran conocimientos y conciencia de que sus decisiones, en esta materia, y estén bien informadas para mejorar y responsabilizarse de su bienestar financiero y del de la propia sociedad".

Según recoge el convenio suscrito hoy, "el Banco de España y la CNMV desean colaborar con la Universidad de Zaragoza en el fomento de la cultura financiera entre sus estudiantes, especialmente entre aquellos procedentes de estudios no relacionados directa o indirectamente con la economía y las finanzas. Las tres instituciones consideran de gran interés la colaboración entre ellas y se proponen realizar actuaciones conjuntas que sirvan a la divulgación de la cultura financiera en el ámbito universitario, así como de cualquier actividad que directa o indirectamente se relacione con este objetivo".

La primera actividad ha tenido lugar nada más firmarse el acuerdo. El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos; y el presidente de la CNMV, Rodrigo Buenaventura, han mantenido un encuentro con estudiantes en el Aula Magna del Paraninfo de la Universidad de Zaragoza. Bajo el título "Educación financiera para mejorar tu futuro ¿te apuntas?" se ha desarrollado esta charla y conversación con los estudiantes, ya que tras la exposición del gobernador del Banco de España y del presidente de la CNMV los alumnos han preguntado por diversas cuestiones de actualidad relacionadas con los asuntos económicos.
Este ha sido el punto de partida, pero está previsto llevar a cabo acciones muy diversas, ya que entre las propuestas que plantea el convenio destacan el desarrollo de recursos y materiales destinados a los profesores para su uso en el aula y la colaboración de la CNMV y del Banco de España para impartir sesiones presenciales o para organizar seminarios sobre finanzas personales.

El rector, José Antonio Mayoral, ha recordado tras rubricar el acuerdo el firme compromiso de la Universidad de Zaragoza con los ODS. En ese sentido, Mayoral ha señalado que "la educación inclusiva, equitativa y de calidad es uno de los ODS y vamos a trabajar para situar la educación financiera como uno de los ejes sobre el que construir oportunidades de aprendizaje para avanzar hacia una sociedad más sostenible y justa".

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¿Por qué la cultura financiera sigue siendo una asignatura pendiente?

 

Desde diferentes organismos nacionales e internacionales se ha demandado una formación base en cultura financiera desde los sistemas educativos ya que permite una igualdad de oportunidades en un mundo tan globalizado como el actual y donde el conocimiento en gestiones financiera básicas es cada día más necesario.

Desde la revista Magisterio Samuel Izquierdo , Director de negocio de Zanavalue, realiza unas aportaciones interesantes sobre la cultura financiera y que incluimos en este post:

¿Qué podemos hacer para incentivar la cultura financiera? ¿A qué actores debemos implicar y cuándo es la mejor edad para adquirirla? La cultura financiera no entiende de edades. Aunque los expertos coinciden en que puede introducirse desde niños, a edades tempranas, para conseguir formar a una generación hábil en el manejo de sus recursos. Y es que, a día de hoy, el 84% de los centros educativos de España no imparte ningún tipo de formación en esta materia, mientras el porcentaje se reduce a casi la mitad, al 48% de media, en los países de la OCDE. Por tanto, urge estrechar la brecha respecto a muchos de nuestros vecinos europeos desde las propias aulas.

El reciente trabajo de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sobre la educación financiera no ha hecho más que constatar esta dura realidad. Los españoles obtienen una nota media de aprobado, con 6 puntos sobre 10, en esta materia. Además con un dato llamativo: el 25% de los encuestados cuenta con unos conocimientos financieros bajos o muy bajos, sobre todo los de mayor edad; una situación cuando menos preocupante que no solo invita a una gran reflexión por parte de los políticos sino también desde dentro del propio sector financiero: ¿tal vez no comunicamos bien lo que hacemos?

La propuesta que surge a tenor de estos datos es sencilla. Debemos promover la necesidad de unas nociones financieras básicas en las aulas para, posteriormente, ir profundizando en ellas a medida que avanza el desarrollo educativo. Esta medida podría tener una cálida acogida entre la opinión pública, teniendo en cuenta que el 62% de los españoles cree que la educación financiera debería estar presente en la Educación obligatoria desde Secundaria, según un informe realizado por el Instituto Aviva. E incluso hay un 25% que demanda que deba enseñarse desde Primaria.

Además, otro aspecto fundamental a la hora de tomar decisiones de ahorro e inversión que deberíamos saber transmitir e inculcar entre la población es la importancia de la diversificación. Este concepto tan necesario, que permite minimizar riesgos a la hora de invertir, continúa sin estar presente en la toma de decisiones de la mayoría de los españoles. Las personas que ahorran o invierten optan por un número muy reducido de activos financieros, que en la mayoría de los casos son inferiores a tres cuando debería ser notablemente superior, según los datos disponibles.

Esta desoladora imagen de la educación financiera en nuestro país es precisamente la misma radiografía que dibujan otros estudios como el Informe PISA, que constata que España se sitúa por debajo de la media en el índice de Educación financiera en las aulas educativas ya que uno de cada cuatro adolescentes españoles carece de nociones elementales sobre el mundo de las finanzas. No obstante, no es solo una cuestión de edad ya que más de la mitad de los ciudadanos de nuestro país no tiene siquiera conocimientos básicos a nivel económico o financiero y no es capaz de distinguir qué es el PIB o el IPC.

El Día de la Educación Financiera, promovido por la CNMV y el Banco de España dentro de su Plan de Educación Financiera, es un avance muy positivo para mejorar la cultura financiera. Formación y concienciación deben ser obligatorias para alcanzar buenos hábitos y mejores decisiones. La asignatura, como decimos, sigue pendiente y, por el bien de todos, apremia en la búsqueda de soluciones porque difícilmente se van a administrar bien las finanzas personales de uno mismo si se conoce poco o nada de ellas.

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¿Cómo obtener el borrador de la declaración en Renta ?

Va a comenzar el plazo para la declaración de la renta 2020 y desde 20 minutos  indican los pasos a seguir para obtener el borrador y que incluimos a continuación

El plazo para tramitar la declaración de la Renta del ejercicio económico de 2020 por Internet comienza el próximo miércoles 7 de abril de 2021, un año marcado por la pandemia del coronavirus que afectará a multitud de contribuyentes.

Así, a partir de este día podrá solicitarse el borrador de la Renta y, para ello, la Agencia Tributaria pone disposición de los contribuyentes diferentes métodos de identificación: DNI o certificado electrónico, Cl@ve PIN y número de referencia.

¿Qué es el número de referencia y cómo se obtiene?

El primer paso para presentar el borrador de forma telemática es acceder a la web oficial de la Agencia Tributaria, concretamente al portal habilitado para tal efecto: Renta 2020. Después, hay que entrar en el servicio de tramitación del borrador/declaración. El apartado de Renta WEB es el servicio de ayuda de Hacienda para el trámite y presentación de la declaración.

El número de referencia es "un sistema de autenticación e identificación, solo para personas físicas, que le permitirá realizar los trámites y gestiones durante la campaña de Renta", informa la Agencia Tributaria. De esta manera, este identificativo se puede obtener en el portal de Renta 2020 en la opción 'Obtenga su número de referencia RENØ' a través de estas vías:

Importe de la casilla 505 de la declaración de Renta de 2019, DNI/NIE y su fecha de validez, expedición o número de soporte. En el caso de no haber presentado la declaración correspondiente a 2019 o si el resultado de la casilla 505 hubiera sido cero tendrá que disponer del número IBAN de una cuenta bancaria en la que figure como titular.
Certificado o DNI electrónico.
Cl@ve PIN.
Mediante la aplicación móvil de la Agencia Tributaria si cuenta con la referencia de la campaña previa, DNI/NIE y su fecha de validez, expedición o número de soporte.

¿Cómo presentar el borrador con esta identificación?

Según informan desde la Agencia Tributaria, las referencias obtenidas durante la campaña del ejercicio 2019 dejarán de tener efecto a partir del 4 de marzo de 2021. Por tanto, si se quiere operar en los servicios de Renta hay que obtener un nuevo número de referencia.

Estos son los pasos para solicitar el número de referencia y presentar el borrador de la declaración de 2020:

Introducir el DNI o NIE.
Indicar el dato de contraste como la fecha de validez, expedición del DNI o el número de soporte y fecha de nacimiento (si se trata de NIE)
Una vez registrados estos datos selecciona 'continuar'.
Se abrirá otra ventana. Si no estás registrado en el sistema Cl@ve PIN, se te mostrará la pantalla para obtener directamente la referencia o para el registro en este sistema.
'Obtener referencia con casilla 505'.
Si el sistema detecta que no fue declarante de Renta en 2019 o que el importe de la casilla 505 es cero, se le abrirá una ventana para indicar los últimos cinco dígitos de su IBAN.
Al contrario, si se presentó renta o el importe de esta casilla no es cero, se solicitará la introducción de los dígitos de dicho importe.
Una vez validados estos datos se abrirá en pantalla la referencia para acceder a 'Renta WEB'.
Después, hay que proceder a la identificación con el DNI o NIE y la referencia obtenida en los primeros pasos para entrar al servicio.

Por último, hay que introducir todos los datos identificativos que se solicitan y acceder al resumen de la declaración.

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