jueves, 26 de septiembre de 2013

La Encuesta de Presupuestos Familiares. INE

lunes, 23 de septiembre de 2013

Iniciativa en educación financiera en México


La coordinadora del Grupo Parlamentario Nueva Alianza (GPNA), María Sanjuana Cerda Franco, presentó una iniciativa para crear el Instituto de Fomento a la Educación e Inclusión Financiera con el objetivo de que la población en general cuente con información suficiente para acceder al sistema financiero y, de esta forma, encuentren alternativas para invertir sus ahorros, solicitar créditos, financiar proyectos y necesidades.

"El Instituto de Fomento a la Educación e Inclusión Financiera tendrá por objeto articular a los diferentes actores interesados en promover la educación e inclusión financiera en México, así como establecer ejes temáticos que sirvan de guía para el establecimiento de estrategias, políticas públicas, programas y acciones, que coadyuven a conformar una población capaz de identificar y aprovechar los productos y servicios ofrecidos por el sistema financiero mexicano".

El Instituto tendrá, entre otras funciones, actuar como órgano de consulta y asesoría para dependencias y entidades de la Administración Pública Federal; así como instituciones financieras, bancarias y no bancarias; y asociaciones civiles, en asuntos concernientes a la educación e inclusión financiera en México.

Nueva Alianza busca también generar condiciones para que las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMES) se asesoren en la materia y se fortalezcan, toda vez que el accesos al crédito bancario es escaso, cuando son las que las principales generadoras 7 de cada 10 empleos formales: además constituyen el 99 de las unidades económicas en el país y contribuyen con el 52% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional.

En el documento, la Legisladora subraya que el bienestar personal, familiar y social guarda una estrecha relación con el bienestar financiero, y son los niveles de ingresos y su administración adecuada lo que hace que las sociedades puedan ser catalogadas como avanzadas, en desarrollo o pobres.

En ese contexto, indica que más del 50 por ciento de la población mexicana se encuentra dentro de los tres niveles de pobreza identificados por la Organización de las Naciones Unidas (ONU), por lo tanto, sin las posibilidades y herramientas para superar su condición, lo cual se ve reflejado en la poca penetración de los servicios bancarios, muy por debajo de otras naciones de América Latina. 

Al mismo tiempo, señala la Legisladora, en México existe una escasa cultura financiera, desde gobierno, bancos, sociedad y empresa, razón por la cual es indispensable desplegar un gran esfuerzo institucional para crear un Instituto que articule en un programa de alcance nacional, las acciones que diversas dependencias públicas y organismos privados realizan en materia de educación, difusión e información financiera, a fin de abrir la posibilidad de interactuar de manera satisfactoria con el sistema financiero. 

Para ello se requiere de una educación que incluya el desarrollo de habilidades que fomenten la generación y la administración de los recursos de las personas; porque, si bien es necesario aumentar el acceso a los servicios, es necesario fortalecer su capacidad para tomar decisiones adecuadas, "con información, razonamiento, voluntad y responsabilidad", enfatiza el documento presentado en la Comisión Permanente. 

Una muestra de lo anterior menciona el uso desmedido de las tarjetas de crédito, que de acuerdo con el Banco de México, de 2011 a 2012 el número se incrementó más del doble (9,3 %), en comparación con el crecimiento económico del país (3,9%), mientras que la cartera vencida creció más del triple de lo que hizo el PIB en el mismo periodo (14,1 %).

En este sentido, Nueva Alianza reconoce que la reforma financiera que promueve el Gobierno Federal, fortalecerá la regulación y supervisión de las instituciones bancarias, pero puntualiza en la necesidad de contar con el Instituto, para fomentar "la Educación e Inclusión Financiera", que será el tercer pilar fundamental para fortalecer el sistema financiero mexicano.

domingo, 22 de septiembre de 2013

ABC de las tarjetas de crédito

Usted puede hacer compras hasta por su límite de crédito. Cuando recibe la cuenta, debe pagar al menos el saldo mínimo. Los bancos cargan interés sobre los saldos sin pagar. Generalmente, si paga el saldo completo de la cuenta al final del mes, no tendrá que pagar cargos de interés. Si usted mantiene un saldo pendiente, le cargarán interés a una tasa de porcentaje anual predeterminada (APR), que es distinta dependiendo del emisor.
¿Cómo funciona?
* La tarjeta de crédito pone a su disposición una línea de crédito por la cantidad que le ha sido autorizada a utilizar. Al hacer sus compras, el saldo disponible de la línea de crédito disminuye.
* Cuando hace pagos mensuales o paga el saldo total de su tarjeta de crédito, se restablece la parte correspondiente o el total del saldo disponible de la línea de crédito.
Por ejemplo, si su línea de crédito inicial es de $500 y compra un artículo por $50 con la tarjeta; el saldo disponible se reduce a $450. Cuando usted pague los $50 del saldo pendiente, su línea de crédito volverá a ser $500.
La tarjeta de crédito es fácil de usar y administrar si la entiende por completo, además de que le permite realizar pagos en cualquier parte del mundo. Le recomendamos aprender los elementos básicos de cómo administrar su tarjeta de crédito y cómo usarla de forma inteligente.
Ventajas y desventajas
Ventajas
* Poder comprar en cualquier momento.
* Evitar cargar dinero en efectivo.
* Mantener un registro de nuestras compras
* Más fácil y conveniente que expedir cheques
* Consolida las cuentas en un pago
Desventajas
* Incremento en costos de artículos (intereses y cargos de financiamiento)
* Cargos Adicionales
* Dificultades financieras (en caso de no monitorear sus gastos mensuales)
* Puede caer en comprar por impulso
Tres tipos básicos de crédito
1. Crédito de un solo pago
Los artículos y servicios se pagan con un solo pago dentro de un período específico de tiempo después de la compra. Generalmente no se carga interés. Los ejemplos incluyen compañías de servicio público, servicios médicos y algunos negocios de venta minorista.
2. Crédito de cuotas
La mercancía y los servicios se pagan en dos o más pagos fijos de una cantidad prevista. Se incluye Interés. Los ejemplos incluyen algunos negocios de venta minorista, como concesionarios de autos y electrodomésticos, así como bancos comerciales, compañías de finanzas del consumidor, ahorros y préstamos, y cooperativas de ahorro y crédito. El dinero también puede haber sido prestado para un propósito específico, con el acuerdo del consumidor de pagar la deuda en dos o más pagos previstos.
3. Crédito revolvente
Se puede comprar muchas cosas usando este plan siempre y cuando la cantidad total no exceda el límite asignado para el usuario de la tarjeta de crédito. El pago se lleva a cabo en períodos de tiempos regulares por cualquier cantidad o por encima del mínimo exigido. Se carga interés en el saldo pendiente. Los ejemplos incluyen tarjetas de crédito para las tiendas minoristas y las instituciones financieras que emiten las tarjetas de créditos.

Fuente: consumointeligente.org

sábado, 21 de septiembre de 2013

Guía de acceso al crédito hipotecario

El Banco de España, en el marco de la ley de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, ha publicado una Guía y un Folleto divulgativo de acceso al préstamo hipotecario en el que se compendia de toda la información necesaria para el consumidor que accede a este tipo de crédito para adquirir una vivienda.

La Guía tiene como objetivo facilitar a los ciudadanos las claves para comprender y valorar adecuadamente los distintos elementos de la que será, con toda probabilidad, una decisión muy relevante para su economía personal. 

Esta Guía, además de en la página web del Banco de España, estará disponible de forma gratuita en las sucursales y en los sitios digitales de las entidades financieras que ofrezcan préstamos hipotecarios. De este modo, los clientes podrán consultarlo antes de adoptar su decisión.

La Guía describe qué son los préstamos y créditos con garantía hipotecaria, sus características, y recalca las responsabilidades que asume el cliente al contratarlos y las consecuencias que pueden derivarse si no afronta las obligaciones asumidas al firmar su hipoteca. Además, detalla minuciosamente los elementos básicos de estos productos, como el importe, la tasación, los plazos, las amortizaciones, las comisiones y gastos habituales y explica qué es la Tasa Anual Equivalente (TAE), el coste real del préstamo. 

La Guía también se detiene en uno de los aspectos fundamentales de los préstamos hipotecarios, como son los tipos de interés, las limitaciones a su variabilidad, los mecanismos de cobertura en los contratos con tipo de interés variable y los contratos denominados en divisas distintas al euro. 

Asimismo, se recuerda qué información debe recibir el cliente tanto antes de contratar su hipoteca como en el momento de firmarla, el contenido de los contratos, la intervención del notario y la inscripción en el Registro de la Propiedad.

Por último, trata además tanto de las relaciones entidad-cliente posteriores a la formalización del contrato, como todo lo referido a las cuotas, a la revisión de los tipos de interés y a las amortizaciones anticipadas.

La Guía de acceso al préstamo hipotecario forma parte de las acciones que fomentan la transparencia en las relaciones entre entidades y consumidores, apoyadas en la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente bancario y en la Circular del Banco de España 5/2012.2.

La Guía de acceso al préstamo hipotecario está disponible en la página web del Banco de España (http://www.bde.es/bde/es/secciones/informes/Folletos/guia_de_acceso_a) y en el Portal del Cliente Bancario (http://www.santanderconsumer.es/contenido/public/PORTALSCF/Guia_hipotecaria.pdf).

El dinero es deuda . Documental Primera y Segunda Parte

El documental presenta la mecánica de creación y control del dinero, y por ende del poder, por parte de unos pocos haciendo uso de los bancos, y explica de forma muy clara mediante una historia de animación el cómo se pasó del uso exclusivo de monedas al uso de billetes, y posteriormente a las cuentas digitales, la supresión del patrón oro, el sistema de reserva fraccionada, y las consecuencias, como una inevitable inflación


jueves, 19 de septiembre de 2013

Recursos sobre Educación Financiera

Existen numerosos libros de referencia y páginas web sobre cómo manejar el dinero. A continuación listamos algunos recursos interesantes que pueden ponerte en el camino de la prosperidad y la tranquilidad económica:

Cómo manejar su propio dinero, de Laura Castañeda y Laura Castellanos. Este libro ofrece excelente información básica para los latinos que viven en los Estados Unidos. Desde cómo abrir una chequera y una cuenta de ahorros en tu nuevo país adoptivo, hasta cómo empezar a planificar inversiones para el futuro.

Finanzas personales para dummies, por Eric Tyson, MBA. Forma parte de la famosa serie de libros de auto-ayuda, y es una guía práctica que te brindará información sobre opciones de ahorro para los estudios de tus hijos, cómo evitar problemas de crédito, e información básica sobre nuevas leyes de impuestos y bancarrota que te pueden sacar de aprietos financieros.

Las mujeres y el dinero: Toma control de tu destino, de Suze Orman (Edición en español, Audio CD). Esta serie de lecciones en audio es una guía sencilla específicamente pensada para mujeres, que te ayuda paso a paso a tomar el control de tus finanzas tanto personales como familiares.

A continuación listamos algunos recursos en la red que podrán ayudarte a adquirir conocimientos financieros básicos para aplicarlos en tu hogar:

MyMoney.gov, sitio Web de la Comisión Federal de Educación Financiera (EE.UU): Este es un sitio Web del gobierno de los Estados Unidos que te ofrece en español toda la información básica sobre educación financiera. Esta información puede ayudarte a la hora de comprar una casa, aprender a balancear tu chequera y tu cuenta de ahorros, o cómo invertir en tu pensión de jubilación y 401K. También encontrarás información esencial y detallada de 20 agencias federales que ayudan a la población general.

Guía "Mi Dinero": Puedes descargarla gratis en esta página web del gobierno de EE.UU. Está dirigida al consumidor que desee adquirir conocimientos sobre temas relacionados al dinero y su manejo. Excelente para personas que viven en los Estados Unidos.

Material de Educación Financiera (CONDUCEF, México): En este sitio del gobierno de México encontrarás material didáctico interactivo y audiovisual sobre finanzas personales y familiares. El material es básico e interesante y se enseña de forma amena, con presentaciones animadas que pueden utilizar desde niños de 5 años de edad hasta adultos mayores. Con este material, puedes ayudar a tus hijos a aprender conceptos básicos de finanzas desde que son chiquitos.

Además te ofrecemos una lista de recursos "activos", es decir, opciones que requieren que asumas una actitud pro-activa:

  • Asiste a cursos de capacitación o toma un curso por Internet a tu propio ritmo. No dudes en invertir tu tiempo y tu dinero en hacerlo; a la larga te darás cuenta que ésta es una de las mejores decisiones que habrás tomado en tu vida.
  • Cursa lecciones por correspondencia
  • Habla con personas que conozcas y que consideres prósperas y pídeles consejo.

En la actualidad, en muchos países existen instituciones y organismos gubernamentales cuyo objetivo es desarrollar servicios y programas educativos que capaciten y brinden formación financiera a las poblaciones más económicamente vulnerables o a aquellas que no tengan fácil acceso a recursos de esta índole.
  • Empieza por informarte en tu propia comunidad sobre esta clase de servicios. Acude a la alcaldía de tu localidad y pregunta; normalmente, las alcaldías tienen departamentos especializados en brindar esta clase de servicios a sus residentes, o pueden informarte a donde acudir.
  • Otro recurso importante son los organismos no gubernamentales locales (ONG), como las Cámaras de Comercio y agencias de fomento económico y previsión social. Particularmente en las grandes ciudades hay muchas agencias de esta índole que brindan de forma gratuita capacitación en el manejo del dinero a madres solteras o a personas de bajos ingresos y económicamente vulnerables; usualmente se trata de cursos breves de uno o dos días que se imparten por las noches o los fines de semana, donde se enseñan los principios básicos de las finanzas.

Juegos para Educación Financiera


Pasapalabra

Uno de los juegos más famosos, ahora con palabras del mundo de las finanzas.

Circuito financiero

En este circuito podrás hacer frente a desafíos sobre el ahorro, los medios de pago y la financiación.

Crucigrama financiero

Consiste en completar el clásico crucigrama con definiciones de términos de ámbito financiero.

Verdades y mentiras sobre los bancos

Entre los párrafos de este libro hay algunas afirmaciones falsas sobre los bancos, que tendrás que localizar y destacar.

Relaciones bancarias

El juego muestra una serie de frases sobre las relaciones bancarias. Algunas son verdaderas, otras no.

La prensa salmón

Un artículo de periódico ha perdido parte de su información sobre financiación que deberá ser completada.

¡Introduzca su tarjeta!

Diferentes tipos de tarjeta, que tendrán que ser conectados con diferentes tipos de pago y características.

¿Cambiamos los Euros?

Es importante que recuerdes algunos conceptos básicos vistos hasta ahora, para poder relacionar aquí cada uno con su definición correcta.

Eres ahorrador

Las viñetas de este comic necesitan que reordenes sus bocadillos, de forma que puedas entender la conversación sobre cómo ahorrar.

Consume de manera inteligente

Como verás, hay muchas formas de consumir. ¿Cuál es la tuya?

¡Que no te cuelen uno falso!

¿Conoces las medidas de seguridad para distinguir un billete falso de uno verdadero?

Detecta los datos falsos

¿Puedes diferenciar los términos correctos de los incorrectos en el detector?

Seguridad ante todo

Las siguientes frases necesitan ser completadas con los conceptos sobre seguridad y las medidas más importantes que debes aplicar.

Ajusta tu presupuesto

Gastos y más gastos: las pistas te ayudarán a saber cómo ordenar un presupuesto mensual.


Errores de seguridad

Las siguientes afirmaciones sobre finanzas tienen algún error. Tendrás que identificarlo para conocer cómo evitar dificultades financieras.

Educación financiera paso a paso

Explica cómo se debe realizar un presupuesto familiar, una herramienta básica para el control y planificación de las finanzas del hogar, que facilita el equilibrio financiero y el cumplimiento de objetivos y planes de futuro. Organismos internacionales, como OCDE y Unión Europea, están impulsando programas de educación financiera para corregir una carencia en la formación de los ciudadanos que se ha puesto más de manifiesto por el traspaso de riesgo a los individuos y las familias a causa de la crisis y la complejidad de algunos productos financieros. Estos organismos han llamado también la atención sobre el endeudamiento de los hogares, que se ha incrementado en los últimos años motivado por nuevos hábitos de consumo y las facilidades para su financiación. En muchos hogares solo se "echan cuentas" cuando surge un problema, un gasto imprevisto o se quiere hacer una inversión. De ahí, que una de las primeras lecciones de economía financiera esté centrada en el control de las finanzas del hogar. Algo muy sencillo que no siempre llevamos a la práctica de forma sistemática.

 

miércoles, 18 de septiembre de 2013

¿Tenemos una base de educación financiera?

El Plan de educación financiera, promovido por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores, contiene una serie de contenidos que se imparten a jóvenes de 14 años, que están cursando 3º ESO, para introducirles en cuestiones básicas de la Economía. Esta materia nunca se ha incluido en programas educativos y, de momento, es sólo un proyecto al que se han acogido más de 400 colegios españoles.
El objetivo es "contribuir a la mejora de la cultura financiera de los ciudadanos, dotándoles de herramientas, habilidades y conocimientos para adoptar decisiones financieras informadas y apropiadas", según indican desde la CNMV.
Los estudiantes aprenden "cuestiones básicas, los tipos de cuentas que existen, administración de ingresos, relacionarse con bancos, entre otras cosas", explica Elena Asenjo, profesora del colegio Obispo Perelló.
Los docentes, que imparten durante unos meses estos contenidos, reciben una serie de pautas en la web finanzas para todos que ha puesto a disposición el Banco de España y la CNMV para que consigan de una manera amena transmitir los conocimientos económicos. "Es una opción muy buena en esta situación de crisis y muy útil", indica el director del colegio Obispo Perelló.
Desde el inicio de la crisis, "los estudiantes están rodeados de esta información, saben cosas pero un nivel bajo", asegura Elena Asenjo. En cuanto a la acogida por parte de los alumnos, es "muy positiva", desde hace años "habíamos percibido un interés por estos temas", añade.
Fuente: Diario El Mundo

Inclusión de la Educación Financiera en las escuelas de California

El Gobernador de California, EEUU, ha firmado una enmienda para obligar la inclusión de temas de educación financiera en la oferta educativa de los centros para los cursos 7-12 (corresponde aproximadamente a los 12-18 años).
El texto de la sección 51284 del Código de Educación ha sido modificado para quedarse así (traducción no oficial del inglés):
“Coincidiendo con, pero no antes de, la próxima revisión de libros de texto y de los currículos de ciencias sociales, salud y matemáticas, la Consejería de Educación del estado de California se asegurará de que estas áreas académicas integren componentes de crecimiento humano, desarrollo humano, contribución humana a la sociedad, y también educación financiera, incluyendo, pero no limitada a temas de presupuesto y  gestión del crédito, préstamos para estudiantes, endeudamiento y protección de datos personales.”
La propuesta de enmienda incluía como argumento que “La educación financiera es un componente esencial para preparar a los individuos a gestionar su dinero, crédito y endeudamiento, para que puedan llegar a ser trabajadores, cabezas de familia, inversores, emprendedores, empresarios y ciudadanos responsables.”
Fuente: Noticias finanzasparatodos.es

El lugar de la educación financiera en el nuevo plan de estudios inglés

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El lugar de la educación financiera en el nuevo plan de estudios nacional secundaria de Inglaterra fue confirmada ayer por la noche con la publicación de la versión finalpor el Departamento de Educación.

La educación financiera ha conservado su lugar tanto en matemáticas de educación secundaria y la ciudadanía desde los primeros borradores, y ahora se enseña en todas las escuelas secundarias subvencionadas de Inglaterra desde septiembre de 2014. La medida sigue a años de campaña por los diputados y sus compañeros en el partido del Grupo Parlamentario Todo sobre Educación Financiera para Jóvenes, PFEG (Personal Finance Education Group) y MoneySavingExpert.com 's Martin Lewis.

Tracey Bleakley, PFEG director ejecutivo, dijo: "Esta es una noticia muy bienvenida y nos complace que el Departamento de Educación ha incorporado muchas de nuestras sugerencias sobre qué temas de educación financiera debe enseñar desde el primer borrador se publicó a principios de este año.

"Esto es especialmente bienvenida para ver la relación entre las finanzas personales y las finanzas públicas se restauran a los programas finales de estudio para la educación ciudadana. Impuestos, el gasto público y su relación con las finanzas personales son áreas cruciales que los jóvenes de hoy van a aprender, además de la administración del dinero ".

Usted puede leer toda nuestra sesión de información sobre la versión final del nuevo plan de estudios nacional aquí .

A principios de este año PFEG se refirió a sus próximas prioridades de campaña , centrada en la expansión de la educación financiera en las escuelas primarias y también al creciente número de academias y escuelas 

Bienvenidos a la Educación Financiera



En este blog vamos a incluir experiencias , recursos y herramientas para aplicar la educación financiera en el aula.

Comenzamos....